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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

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　　来源：央视新闻客户端

本报特约评论员

消防安全面前，谁都不是“局外人”。我们每个人都应该时刻绷紧“安全弦”，主动学习消防知识，积极争当消防安全的宣传者、践行者、志愿者，支持和参与火灾隐患排查行动。无论是在家中，还是在工作单位，或是在其他场所，都保持高度警醒，严守安全底线，坚决向火灾隐患说“不”。携手同心构建人人关注消防、人人学习消防、人人参与消防的良好局面，为首都高质量发展提供更坚实的安全保障。

岁末年初，全市已进入冬季火灾防控关键时期，各类风险隐患交织叠加，北京市防火办决定，即日起至2026年1月31日，在全市组织开展三波次火灾隐患排查行动，对隐患问题特别突出、违法行为特别严重、拒不履行主体责任、重大隐患逾期不改的突出违法违规行为，予以严厉打击，全面实施依法督改。

此次排查行动聚焦“九小场所”、居住场所、人员密集场所（以下简称“三大场所”），按照每半月一类重点场所的原则，分批开展火灾隐患集中排查，凸显了以重点领域为切入点，推动系统整治、全域治理的思路，释放了消防安全无小事，必须居安思危、警钟长鸣、防微杜渐的强烈信号。

排查行动的号角已吹响，关键在于落实。回顾分析近年来各地发生的重大安全生产事故，其背后都有麻痹疏忽心态和侥幸松懈心理的影子，都有责任落实不到位的因素，既往的教训足够深刻，必须痛定思痛、警钟长鸣。最近一段时间，一些季节性事故时有发生，提醒我们越是逢年过节，越要绷紧安全之弦。做好火灾隐患排查工作，其中至关重要的一条，就是拿出较真认真的精神、攻坚克难的劲头，向突出问题和消防安全隐患“开刀”，向各类违法行为“亮剑”。

勇于与问题隐患较真。加强组织领导，科学制订工作计划和行动方案，压紧压实责任、层层传导压力、环环扣紧链条，推动各行业部门、属地街道乡镇各尽其责、形成合力。坚持问题导向，结合每个波次行动排查场所对象，严格对照排查重点，开展实地检查，真抓实干、务求实效，确保火灾隐患排查不留死角、不走过场，牢牢守住消防安全底线。

敢于在细节处较真。患生于所忽，祸发于细微。大量火灾案例表明，火灾事故的发生源于初期被忽视的细微隐患。因此，要用好“防微杜渐”方法论，在抓早抓小上狠下功夫。一方面，各行业部门、属地街道乡镇要尽心尽责，善用“显微镜”，不放过任何一个可能存在安全隐患的“小细节”。另一方面，要健全完善群众举报机制，采取拓宽举报渠道、简化举报流程等措施，调动群众尤其是内部知情人的举报积极性，借助群众的“慧眼”，让火灾隐患排查变得更加“耳聪目明”。

善于与整改质效较真。既往的火灾案例也表明：不少事故的发生都与隐患久拖不改有关。一些单位对监管部门开出的隐患清单一拖再拖；有的把隐患闭环整改做成“半拉子”工程，结果小患酿成了大灾。因此，要强化“隐患就是事故”的理念，加大督查力度，以“整改不到位不松手、落实不彻底不收兵”的决心推动整改工作。对隐患问题特别突出、违法行为特别严重、拒不履行主体责任、重大隐患逾期不改的突出违法违规行为，依法用足处置措施和执法手段，形成强烈震慑。同时，加强对典型案例的通报，不断提升“查处一案、警醒一片”的警示教育效果。

安全是发展的前提，没有安全这个“1”，其他一切都是“0”。各相关单位尤其是“三大场所”管理者、经营者应以此次排查行动为契机，建立完善全员责任制，扎实推进消防安全隐患排查整治，以“早发现、早处置”的硬举措，筑牢消防安全“堤坝”。同时，加大从业人员安全教育培训力度，经常性开展逃生疏散实操演练，整体强化从业人员的防火意识和安全素质。

消防安全面前，谁都不是“局外人”。我们每个人都应该时刻绷紧“安全弦”，主动学习消防知识，积极争当消防安全的宣传者、践行者、志愿者，支持和参与火灾隐患排查行动。无论是在家中，还是在工作单位，或是在其他场所，都保持高度警醒，严守安全底线，坚决向火灾隐患说“不”。携手同心构建人人关注消防、人人学习消防、人人参与消防的良好局面，为首都高质量发展提供更坚实的安全保障。韩保林(EN087)

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