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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

今日行业协会公开新动态住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

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　　(来源：工人日报微信)

在新时代的浪潮中，教育被赋予了更为深远的使命与责任，美育与思政的融合应运而生，这一融合并非偶然，而是顺应时代发展需求，对人才培养、文化传承以及社会发展都有着极为重要的意义和紧迫性。

从人才培养的角度来看，当今社会需要的是全面发展、综合素质过硬的人才。美育，作为素质教育的核心组成部分，能够培养学生敏锐的审美鉴赏力，使其在面对艺术作品、自然景观或是生活中的点滴时，都能捕捉到美的元素，进而提升自身的审美素养。同时，美育还能陶冶学生的情操，让他们在美的熏陶下，拥有丰富的情感世界和高尚的道德品质，为其人文底蕴的积淀打下坚实的基础。而思政教育则在人才培养中起着灵魂引领的作用，它引导学生树立正确的世界观、人生观和价值观，帮助学生形成坚定的理想信念和政治信仰，让学生在成长的道路上明确方向，坚守正道。当美育与思政教育深度融合，就如同为学生的成长插上了双翼。美育的生动性和感染力能够让思政教育摆脱传统的枯燥说教模式，以更加鲜活、形象的方式走进学生的内心，使学生在感受美的过程中，潜移默化地接受思政教育的洗礼，加深对思政理念的理解和认同；而思政教育又为美育提供了正确的价值导向，让美育不仅仅停留在形式上的欣赏，更深入到对作品内涵、社会意义的思考，培养学生的社会责任感和使命感，促进学生综合素质的全面提升。

在教育方法上，美育与思政可以相互借鉴。美育注重情感体验和艺术实践，通过欣赏、创作等方式，让人们在潜移默化中受到美的熏陶。这种情感化的教育方法可以应用到思政教育中，使思政教育摆脱枯燥的理论说教，以更加生动、形象的方式走进人们的内心。在思政教育中，可以通过组织学生观看红色电影、参观爱国主义教育基地等活动，让学生在情感共鸣中深刻理解思政教育的内容。思政教育中的理论讲授、案例分析等方法，也可以为美育提供理论支持，帮助人们更好地理解美的本质和内涵。在美育课程中，可以结合美学理论，分析艺术作品的创作背景和文化内涵，使美育不仅仅停留在表面的欣赏，更深入到对作品内在价值的思考。

丰富思政教育形式，提升吸引力

传统的思政教育往往侧重于理论知识的传授，教学方式较为单一，主要以课堂讲授为主，学生在学习过程中常常处于被动接受的状态。这种模式下，思政教育内容容易显得枯燥乏味，难以激发学生的学习兴趣和积极性，导致学生对思政教育的认同感不高。据相关调查，在传统思政课堂中，有相当比例的学生表示对课程内容缺乏兴趣，认为思政课只是死记硬背一些理论概念，与实际生活脱节。

拓展美育深度，赋予思想内涵

思政教育的融入为美育提供了深度和方向。思政教育所倡导的社会主义核心价值观、爱国主义精神、集体主义观念等，为美育指明了价值导向。在美育过程中，引导学生从思政的角度去分析艺术作品，能够让学生更好地理解作品所蕴含的社会意义和价值。在欣赏西方现代艺术作品时，思政教育可以帮助学生运用马克思主义的辩证思维，分析作品所反映的社会现实和思想潮流，辨别其中的积极因素和消极因素，避免受到不良思想的影响。对于一些具有民族特色的艺术作品，思政教育可以引导学生从文化自信和民族精神的角度去理解，增强学生对本民族文化的认同感和自豪感。通过这种方式，美育不再仅仅是一种感性的审美活动，而是与思想教育紧密结合，使学生在提高审美能力的同时，也能形成正确的世界观、人生观和价值观，真正实现美育的育人目标。

促进学生全面发展，培育时代新人

新时代对人才的要求是全方位的，不仅需要具备扎实的专业知识和技能，更要有高尚的道德品质、良好的审美素养、健康的体魄和积极的创新精神。美育与思政融合能够从多个方面促进学生的全面发展，满足新时代对人才的需求。

在品德培养方面，美育与思政融合能够通过情感的熏陶和价值的引导，培养学生的道德情感和社会责任感。在参与红色主题的艺术创作活动中，学生深入了解革命先辈的事迹，感受到他们为国家和人民无私奉献的精神，从而激发自己的爱国情感和社会责任感，在日常生活中更加注重道德修养，积极践行社会主义核心价值观。

课程融合：打造美“力”思政课堂

在课程融合的探索中，挖掘美育元素融入思政课程是关键的一步。思政课程作为学生思想政治教育的主渠道，蕴含着丰富的内容，从马克思主义基本原理到中国近现代史，从社会主义核心价值观到时事政治，这些内容都为美育元素的融入提供了广阔的空间。在讲解马克思主义哲学中关于辩证唯物主义的观点时，可以引入一些哲学思想与艺术表现相结合的作品，如达・芬奇的绘画作品，他的画作不仅展现了高超的绘画技巧，更蕴含着对自然、人体结构的深刻理解，体现了科学与艺术的完美融合，引导学生从艺术的角度去理解哲学思想的深刻内涵，感受真理的魅力，提升对马克思主义哲学的理解和认同。

校园文化融合：营造育人氛围

校园环境建设融入美育与思政元素，能够让学生在日常学习和生活中受到潜移默化的影响。校园景观是校园环境的重要组成部分，学校可以在校园内设置一些具有美育与思政内涵的雕塑，如以英雄人物为原型的雕塑，通过雕塑的形象和姿态展现英雄人物的精神风貌，让学生在欣赏雕塑艺术的同时，受到英雄人物事迹的感染和激励。在校园的花园、草坪等区域，可以设置一些文化石，上面刻有经典的诗词、名言警句等，这些诗词和名言警句既具有文学艺术价值，又蕴含着深刻的思想内涵，如“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”“天下兴亡，匹夫有责”等，让学生在漫步校园时，能够随时感受到传统文化的魅力和思政教育的熏陶。

建筑是校园的标志性符号，学校可以在教学楼、图书馆等建筑的设计和装饰中融入美育与思政元素。在教学楼的走廊墙壁上，可以悬挂一些名人画像、艺术作品和励志标语等，名人画像可以激励学生向他们学习，追求卓越；艺术作品能够提升学生的审美情趣；励志标语则可以激发学生的学习动力和进取精神。图书馆作为知识的殿堂，除了丰富的藏书外，也可以通过环境布置来体现美育与思政的融合。在图书馆的大厅可以设置文化展示区，展示与学校历史、文化传统以及思政教育相关的图片、文字资料等，让学生在阅读书籍的同时，了解学校的历史和文化，增强对学校的认同感和归属感。

学生社团是校园文化活动的重要组织者和参与者，学校可以组织学生社团开展与美育与思政相关的活动。文学社可以举办红色主题的征文比赛，鼓励学生用文字表达自己对红色文化的理解和感悟；摄影社可以举办“美丽中国”摄影展，让学生通过镜头捕捉祖国的壮丽山河、社会的发展变化以及人民的幸福生活，在摄影创作和展示中培养学生的审美能力和爱国情感；艺术社团可以编排红色题材的文艺节目，参加学校的文艺演出和比赛，通过艺术表演传递红色文化的精神内涵。通过这些社团活动，不仅丰富了学生的课余生活，也为学生提供了一个展示自己才华和实践美育与思政融合的平台，形成了浓厚的校园文化氛围。

针对观念认识不足的问题，加强宣传引导是至关重要的。学校和教育部门应通过多种渠道，如举办专题讲座、开展教师培训、发布宣传资料等，向教育者和学生宣传美育与思政融合的重要性和意义，提高他们对这一教育理念的认识和理解。邀请专家学者举办关于美育与思政融合的专题讲座，向教师和学生介绍国内外的成功案例和先进经验，让他们深刻认识到美育与思政融合对学生全面发展的积极作用。通过学校官网、微信公众号等平台发布相关宣传资料，宣传美育与思政融合的教育理念和教学成果，营造良好的舆论氛围，引导师生积极参与到融合教学实践中来。

总结与展望

美育与思政的融合，是教育领域在新时代的一次深刻变革，它为培养全面发展的高素质人才开辟了新的道路。通过将美育的情感体验、审美培养与思政的价值引领、思想塑造相结合，我们不仅丰富了教育的内涵和形式，更提升了教育的质量和效果。

展望未来，美育与思政融合有着广阔的发展前景。随着社会对人才综合素质要求的不断提高，美育与思政融合将成为教育发展的必然趋势。我们应进一步深化对美育与思政融合的研究和实践，不断探索新的融合模式和方法，充分发挥美育与思政的协同育人作用。加强美育与思政融合的资源建设，开发更多优质的课程资源、活动资源和校园文化资源；推进教育技术的创新应用，利用现代信息技术手段，如虚拟现实、增强现实等，为学生提供更加丰富、多样的学习体验；加强校际、校企合作，整合各方资源，形成协同育人的合力，共同推动美育与思政融合的深入发展。

美育与思政融合是一项具有深远意义的教育改革实践，它关系到学生的全面发展和国家的未来。我们应高度重视美育与思政融合，积极应对挑战，不断探索创新，为培养更多具有高尚道德情操、良好审美素养和强烈社会责任感的新时代人才而努力奋斗。

（作者：蔡娅祺、江西工业贸易职业技术学院）【吴一凡】

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