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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　(来源：工人日报微信)

七个葫芦娃、八爪鱼、小熊、鸭子、恐龙、蓝象、猴子、变形金刚、大飞机……

郏德轩和他的玩具环卫车记者陈卫民摄

12月7日，市民方女士向快报反映，她路过育才东坡中学，看到一辆停在旁边的环卫车。“车上装满了玩具，还有几架飞机，好好看。他（她）一定是个热爱生活的人。”方女士很想知道这辆载满玩具的环卫车背后的故事。

当天下午，记者来到了杭州市育才东坡中学，在学校旁赵伍北路找到了这辆满载玩具的环卫车，是一辆电动三轮车，车尾是一块可打开放到地面的盖板，以方便垃圾桶上下三轮车。

环卫车头的顶端粘满了各式各样的玩具，有七个葫芦娃、八爪鱼、小熊、鸭子、恐龙、蓝象、白鹿、猴子、玩具车、玉米、胡萝卜、变形金刚、直升机、大飞机……

玩具掉漆了不好看了会换掉

有些玩具碰到小朋友喜欢，就拿走

满载玩具的环卫车停在赵伍北路“和睦新村垃圾集置点”内，50岁的郏德轩是垃圾集置点的主管，也是这辆满载玩具的环卫车的主人。郏德轩说，小区里的居民搬家，常会把一些玩具扔掉，他感觉扔掉挺可惜，去年上半年开始收集这些玩具。

他有3个孙女1个孙子，原本是想带回老家给孙女孙子玩，又想到车子光秃秃的不好看，粘几个在车上也是一道风景，最早粘的是七个葫芦娃，感觉还不错，碰到好看的就收集起来粘在车上，之前粘的都是小东西，后来捡到大的扔了怪可惜的，也粘上吧，一粘上还蛮好看的。

第一个粘到车上的大玩具是变形金刚，之后是白色大飞机，再是直升机。几个大玩具装上后，越来越吸引大家的关注了，如果玩具掉漆了不好看了他会换掉，有些玩具碰到小朋友喜欢，就拿走，慢慢车子就成现在这样了。

“好多人看到我的车都会拍照，觉得好看好玩，车停在路上有人拍，开在路上也会有人拍，我就停下来给他们拍，拍好我才走。晚上车停在这里碰到有人来拍照，我会把灯打开，车顶的一圈灯也是捡来的，连上电瓶会亮，如果他们要录视频，我还会把音乐放起来，音乐也是我自己鼓捣装上的。和睦新村有位老太太拍了我这辆车发到亲戚朋友的群里，大家都说很好看，这辆车已经成了路人眼中的网红车了。”

不管工作多累，开上这辆环卫车

音乐一响，烦恼就消失了

郏德轩说，虽然车子是网红车，但自己从来没拍过车子的视频发过网络，车上每一个玩具自己都很喜欢，不然也不会收集了。

郏德轩是安徽亳州人，来杭州十来年，一直从事环卫工作，在萧山、火车东站、良渚文化村都做过，在和睦新村工作了5年。

临安人谢大姐在和睦新村从事保洁工作。谢大姐说，自己在和睦新村生活了6年，前5年带孙子，口袋里没钱，就出来做保洁，这个月刚好满一年，和主管郏德轩还搭班过2个月。“郏主管人很好，态度很好，知道大家都不容易，对我们很好的。”

60岁的郭师傅也是郏德轩的同事，谈起郏德轩，竖起大拇指说“棒”。郭师傅说，他为人实实在在，请他帮我找活，他马上就找。“我来和睦新村工作是他帮忙找的，我到这个月底就退休了，又是他帮我在塘萍路一个小区找了份运垃圾的工作。在我心里他是实在的人，对谁都实实在在，不会滑头滑脑的。”

郏德轩说，和睦新村垃圾集置点算上道路保洁有20多个人，负责小区的保洁、垃圾分类及清运。小区的垃圾在晚上八九点运到垃圾集置点，次日凌晨4点半被运走。和睦新村共有10个垃圾分类点，每天早上7点-9点，晚上6点-8点，10个垃圾分类点各有一名环卫工在现场做垃圾分类督导工作，并劝导业主进行垃圾分类。比如瓶子、厨余垃圾和其他垃圾放在一起，会劝导他们要把垃圾分开，这个可以回收，这个是其他垃圾，这个是厨余垃圾，还有电池等有害垃圾。

垃圾分类督导员劝导遇上脾气不太好的业主，会发生争执，有的业主会说，下次注意，会在家分分好。有的业主会说，要你干吗？你拿着钱就是帮我们分的，遇到这种情况他得马上赶到现场进行解释劝说。

但不管工作有多累，开上这辆环卫车，音乐一响，烦恼和工作中遇到的烦心事就消失了，“这辆车让我感到快乐，心情舒畅”。

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