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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

刚刚官方渠道发布新动态住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　(来源：工人日报微信)

近日，73岁的李奶奶（化名）捂着胸口，再次被家人推着轮椅送进杭州师范大学附属医院急诊室。“气都喘不过来了……”她嘴唇发紫，每说几个字就要大口吸气，这究竟是怎么回事？

患哮喘35年，李奶奶长期用着吸入药物，但近几年症状却越来越重，动不动就憋气，夜里根本没法躺平睡觉。儿子叹气：“每次换季，或者天气潮湿就发作，跑了好几家医院，药没停过，就是断不了根。”

一次气管镜揭开

“哮喘”背后的秘密

呼吸与危重症医学科主任吕群主任医师仔细听诊时，发现患者肺部不仅有哮鸣音，还有些细碎的湿啰音，“不像普通哮喘发作那么简单”。

虽然症状看着像哮喘急性加重，但常规的平喘、抗感染治疗几乎无效。并且甲流转阴之后症状也没有改善，于是吕群主任当机立断：“做个气管镜，取深部痰液去查查‘真凶’！”

结果让人心惊：

气管镜下见支气管黏膜充血水肿，黏膜灰褐色坏死物，同时留取的灌洗液送检NGS，竟发现了毛霉核酸序列——这不是普通的细菌感染，而是侵袭性强的毛霉菌在作祟！

吕医生迅速调整用药方案，换用口服艾沙康唑抗真菌治疗。服药一周后，患者气急明显缓解，两周后能平卧入睡。一个月后复诊，李奶奶脸上也有了笑容：“这么多年，从没这么轻松过！”

警惕！

藏在潮湿角落的“呼吸杀手”

毛霉菌不只是墙上的一块块黑斑，它的孢子飘在空气中，也会被吸入肺里。

当毛霉菌的孢子被吸入呼吸道后，会直接刺激气道内的免疫系统，引发天然免疫反应，导致大量炎症细胞聚集并释放各种炎症介质。这些物质会使气道平滑肌收缩、黏液分泌增多、气道壁水肿，最终造成气管狭窄、呼吸不畅，从而引发哮喘。

而对于一些过敏体质的人，他们的免疫系统会将毛霉菌视为“头号敌人”，并产生特异性IgE抗体。当再次接触霉菌时，抗体与之结合，会触发更剧烈的过敏反应，迅速释放组胺等物质，导致急性哮喘发作或症状加重。

简单来说：

毛霉菌会刺激你的呼吸道，让你的气管发炎、肿胀、变窄，从而导致哮喘。如果你恰好对霉菌过敏，那反应会更强烈、更快。

这么危险

哪些人需要格外小心？

①住老旧房屋、家中可见霉斑者；

②有哮喘、慢阻肺等基础肺病，长期用吸入激素者；

③免疫力较低的中老年人。

生活中如何防霉？

卫生间、厨房等潮湿区域定期通风，可用除湿机；

发现霉斑及时用专业除霉剂清理，避免直接触碰；

梅雨季节减少长时间开窗，衣物彻底晾干再收纳。

如何治疗

哮喘合并毛霉菌感染

治疗哮喘合并毛霉菌感染的治疗需要综合考虑基础疾病控制、抗真菌治疗及外科干预等多方面：

基础疾病管理

控制哮喘：使用吸入性糖皮质激素、β₂受体激动剂等常规哮喘药物控制症状，但需注意避免过度使用糖皮质激素，必要时在医生指导下调整剂量。

纠正高危因素：若患者合并糖尿病，需严格控制血糖，避免血糖波动；对于长期使用免疫抑制剂的患者，需评估是否可调整用药方案，减少免疫抑制程度。

抗真菌治疗

两性霉素B脂质制剂：是治疗毛霉病的优先选择，推荐剂量为3~5mg/kg/d，可根据患者耐受情况调整。

艾沙康唑：适用于肾功能不全患者。

泊沙康唑：静脉制剂或肠溶片可用于肾功能不全患者。

支持治疗

呼吸支持：根据患者呼吸功能情况，必要时给予吸氧、无创通气或有创机械通气，维持氧合。

营养支持：保证患者摄入足够的热量、蛋白质和维生素，增强机体免疫力。

监测与随访：定期复查胸部CT、血常规、肝肾功能等指标，评估治疗效果，及时调整治疗方案。

医生温馨提醒：

哮喘控制不佳，不能一味加药。反复发作的哮喘，要警惕真菌感染。特别是传统治疗反应差的患者，应尽早完善气管镜等深入检查，避免延误真正病因的诊断。

虽然毛霉菌感染相对罕见，但病情进展迅速、病死率高。若出现发热、咳嗽、呼吸困难等症状且持续不缓解，应及时就医排查。

尤其流感流行期间，毛霉菌感染的风险可能增加，建议高风险人群积极接种流感疫苗。若出现流感样症状，及时就医，尽早进行抗病毒治疗，避免病情加重。

资料/市卫生健康委

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