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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

本月研究机构公开新进展高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

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　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

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　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

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　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

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　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

在水产饲料的配方中，鱼粉一直占据着举足轻重的地位，其蛋白质含量高，氨基酸组成合理，富含多种维生素和矿物质，还含有未知促生长因子，能有效促进水产动物的生长、发育和繁殖。然而，近年来鱼粉市场却风云变幻，价格剧烈波动成为行业不得不面对的严峻挑战。2025年11月，秘鲁超级鱼粉报价已达17000元/吨。面对鱼粉价格疯涨和供应短缺的双重困境，鱼粉减量替代已成为水产饲料行业的必然选择。

然而，随着鱼粉减量替代在水产饲料行业的逐步推进，一个不容忽视的问题浮出水面——硒元素的缺失。因为鱼粉不仅是优质蛋白质的重要来源，更是硒元素的“富矿”。研究表明，鱼粉中的硒含量远高于鸡肉粉、昆虫粉等动物蛋白原料。当水产饲料中鱼粉用量减少时，饲料中的硒元素供应量也会随之大幅下降。近年来行业开始将有机硒归入到鱼粉的未知生长因子之列，尤其关注鱼粉减量替代后硒元素的缺失与补充。

硒元素：水产动物的健康守护者

在水产动物的生长过程中，硒扮演着极为关键的角色，堪称水生动物健康生长的“隐形守护者”。硒元素，原子序数为34，参与了众多重要的生理生化过程，对水生动物的生长、免疫、抗氧化等方面有着深远的影响。

当水产动物面对各种应激时，体内的氧自由基增多，这些自由基如果不能及时清除，就会攻击细胞膜、蛋白质、核酸等生物大分子，导致细胞和组织的氧化损伤，进而影响水生动物的健康。硒在抗氧化过程中发挥着核心作用，它是谷胱甘肽过氧化物酶（GSH-Px）的核心成分，GSH-Px能够催化谷胱甘肽将有毒的过氧化物还原成无毒的羟基化合物，从而清除体内的自由基，保护细胞膜的结构和功能免受氧化损伤。当饲料中缺乏硒时，水生动物体内GSH-Px的活性会显著降低，自由基积累，导致脂质过氧化加剧，细胞膜受损，进而影响水生动物的生理功能，使其生长受阻、抗病力下降。

酵母硒的特点与优势

为了弥补鱼粉减量导致的硒元素缺失，在水产饲料中补充硒成为必然选择。酵母硒是通过生物转化技术，将无机硒转化为有机硒，使其富集在酵母细胞内而成。它具有独特的生理功能和应用优势，酵母硒的结构与水产动物体内的硒蛋白结构相似，这使得它在进入动物体内后，更容易被识别和利用，能够更有效地参与动物的生理生化过程，提高硒的生物学效价。同时，酵母硒不仅能够提高水产动物的抗氧化能力、增强免疫力，还能改善肉质品质，提高养殖经济效益，是一种极具价值的硒补充剂。

与传统的无机硒相比，酵母硒在多个方面展现出卓越的优势。从安全性角度来看，酵母硒具有明显的优势。无机硒毒性较大，使用过程中稍有不慎，就可能导致水产动物硒中毒，影响其生长和健康。酵母硒天然无毒，在合理的添加范围内，不会对水产动物产生不良影响，为水产养殖的安全提供了有力保障。在大口黑鲈的养殖试验中，当饲料中无机硒含量超过一定水平时，大口黑鲈会出现生长受阻、肝脏损伤等中毒症状，而使用酵母硒作为硒源，即使在较高的添加剂量下，大口黑鲈依然能保持良好的生长状态和健康状况。

由于其特殊的有机结构，酵母硒更容易被水产动物吸收利用。在水产动物的肠道内，酵母硒中的硒代氨基酸可以通过氨基酸转运系统被主动吸收，大大提高了硒的吸收效率。相关研究表明，水产动物对酵母硒中硒的吸收率比无机硒高出数倍。

酵母硒在水产动物体内的组织沉积效果也十分出色。它能够更有效地在水产动物的肌肉、肝脏等组织中沉积，提高组织中的硒含量，从而增强水产动物的抗氧化能力和免疫力。在草鱼的养殖试验中，添加酵母硒的饲料组草鱼肌肉和肝脏中的硒含量明显高于无机硒组，草鱼的抗氧化酶活性增强，对疾病的抵抗力也有所提高。

酵母硒的应用效果

酵母硒在水产养殖领域的应用研究成果丰富，为解决鱼粉减量带来的硒元素缺失问题提供了切实可行的方案。在大口黑鲈的养殖中，研究人员发现，添加适宜水平的酵母硒，能够显著提高大口黑鲈的生长性能和骨骼肌蛋白质沉积。在一项为期8周的饲养试验中，将大口黑鲈随机分为5组，每组设置不同的酵母硒添加水平，结果表明，适量的酵母硒添加可以促进大口黑鲈的生长和肌肉发育，提高养殖产量和品质。

在凡纳滨对虾的养殖中，酵母硒也展现出了良好的应用效果。研究发现，饲料中添加酵母硒能够增强凡纳滨对虾的免疫功能，提高其对虾白斑综合征病毒（WSSV）的抵抗力。当对虾受到WSSV感染时，添加酵母硒的饲料组对虾的死亡率明显低于对照组，存活时间也更长。而且，酵母硒还能提高凡纳滨对虾的抗氧化能力，减少氧化应激对虾体的损伤，促进其生长和发育。

在水产养殖行业面临鱼粉减量和硒元素缺失双重挑战的当下，酵母硒为鱼粉减量替代方案带来了更多的可行性。酵母硒在解决水产饲料鱼粉减量后硒元素缺失问题上发挥着不可替代的关键作用。它凭借自身独特的优势，成功弥补了无机硒的不足，为水产动物提供了高效、安全的硒营养来源。使得水产饲料在减少鱼粉用量的同时，依然能够满足水产动物对硒元素的需求，保障了水产动物的健康生长，为水产养殖的稳定发展奠定了坚实基础。

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张佳伟

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