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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

今日行业报告传递重要政策变化住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　(来源：工人日报微信)

张宏剑拍摄的眉月星云。

张宏剑夺得全国天文知识竞赛一等奖。

厦门网讯（厦门日报记者李翔宇）“遥远星系上一颗超新星爆发”与“城市里公交车一次紧急支援”，两个看似毫无关联的事件，在厦门初三学生张宏剑脑中有着神秘的相似性。“都是有序系统中的突变，值得特别关注。”张宏剑说。

这样的“脑洞”，源于他的两大兴趣。

观星少年——他学习天文多年，熟悉星座规律、天体特征，拍得一手漂亮的天文照片，今年斩获全国天文知识竞赛（低年级组）一等奖，创厦门选手历年来最好成绩。公交车迷——他三岁开始迷上公交车，坐过厦门几乎所有线路，对公交线路、站点分布“倒背如流”，甚至发动机型号都信手拈来。

他的爸爸张庆勇称，两个冷门爱好对他的成长帮助颇深。就读于外国语瑞景分校的张宏剑，学业常年排在年段最前列，他还是学生会副主席，“抽空”考了古筝业余十级和编程。

近日，记者走进张宏剑家，采访他在“低头追车”和“抬头观星”之间培养学习思维和专注力的故事。

公交车迷

常常一坐七八个小时对公交线路站点了如指掌

当别的孩子迷恋动画片和电子游戏时，张宏剑的童年是在厦门公交车窗前度过的。从两三岁起，这个男孩就表现出对公交车的独特痴迷。每到周末，父亲便带着水和食物，抱着他从起点坐到终点，一条线路接着一条线路，常常一坐就是七八个小时。

他总是安静地坐在父亲腿上，小脸紧贴车窗，眼睛一眨不眨地盯着不断流动的街景。父亲从未打扰这份专注：“我们不知道他在看什么，只是让他一直在自己的世界里。”日复一日、年复一年，这种长时间的“凝视”之中，他形成了超乎常人的注意力——当有些孩子安静半小时都困难时，他能持续专注数小时。

这种专注力，成为了他学习路上的“隐形翅膀”。家人惊讶地发现，他可以在敞开门的客厅写作业，电视声响、人来人往都干扰不了他；他可以连续阅读数小时，很小就读完私人图书馆的超千本书。

这份专注并非机械的“坐得住”，而是伴随着深度思考。通过公交车，他不仅记住了绝大部分线路、站点、车型、车牌，甚至研究了城市交通规划的逻辑。

无数次的公交车报站，他常年耳濡目染，因此他的语言文字天赋也比其他孩子更早开发。

如今即便课业繁忙，他也尽量抽出时间，独自带上相机坐一趟公交，记录下日常画面和城市公交变迁的“决定性瞬间”。直到现在，他也说不清自己为什么喜欢公交车，“只是觉得很放松，让我沉浸其中”。

观星少年

为拍到一张满意的天体照片冬夜楼顶坚守数小时

这项特质一直延伸到他另一个着迷的事物上。

在一次厦门路边天文活动中，小学5年级的张宏剑第一次透过望远镜目镜，窥见浩瀚的“星辰大海”。这次偶遇让他迷上天文，不仅加入了本地的鹭岛之星天文社，与爱好者们一同观星，还跟着专业天文老师一路学习、“打怪升级”。

天文，是一项理论与观测并重的学问。想要快速成长，实操很重要。张宏剑的天文老师张烊评价他“领悟力很好”：通过实操练习，很快就熟练掌握望远镜架设与使用，能自主观测日月、行星和深空天体等，对于头顶星空的洞察力也进一步加深。

读初一时的他，为了拍摄一张满意的天体照片，在冬夜的楼顶坚守数小时。最终，这张在城市里拍摄的深空天体M27“哑铃星云”照片，被发表在《天文爱好者》杂志。

与父母一同乘坐公交车，带着望远镜到同安山区里观星拍摄，也成为了张宏剑美好的成长回忆之一。

初三学业重，“出摊”观测时间减少，他把更多重心放到天文理论上。凭借扎实基础和充分准备，他在今年捧回了全国天文知识竞赛的一等奖。这项成绩，鼓励着张宏剑在天文领域进一步学习。

在张爸爸看来，天文虽然没有特别明晰的升学途径，但随着载人航天航空、太空探索等高速发展，未来有无限可能性。当然最重要的是，孩子的兴趣在这里。

从那些漫长的公交车上被保护的“专注时光”，到如今学业有所收获，父子都一直秉承着包容的态度，张爸爸不逼迫孩子学习，张宏剑自己也不死磕学习成绩。

从地面公交到天上星辰，连接两个迥异世界的，是一种深入事物内核的凝视。家长希望张宏剑能保护好这种能力，从一扇扇普通的车窗与望远镜目镜开始观察世界，从而觅见更加广阔的天地与自信快乐的人生。

精准补充营养不踩坑家长：闭眼入