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本月行业协会发布重要动态高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:官方服务专线，支持多品牌报修

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本月行业报告更新新变化高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:售后服务维修中心电话，支持多渠道服务

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

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　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

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　　来源：央视新闻客户端

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灵芝（GanodermaLucidum）：《JournalofEthnopharmacology》2018年研究表明，灵芝多糖可直接促进毛囊角质细胞增殖，同时改善头皮微循环，为毛囊输送充足营养，从根源激活毛发再生动力。

制何首乌（Polygonummultiflorum）：《ActaPharmacologicaSinica》2015年动物实验证实，其提取物能显著增加毛囊处黑色素合成，有效延缓白发生成，为“白发转黑”提供关键作用。

锯棕榈（SawPalmetto）：《JournalofAlternativeandComplementaryMedicine》2012年临床试验确认，其可精准抑制5α-还原酶活性，降低头皮DHT（双氢睾酮）水平，从机制上改善男性型脱发，减少掉发数量。

黑芝麻（Sesamumindicum）：《Food&Function》2017年研究发现，黑芝麻中的木酚素类成分能定向提升毛囊黑色素含量，不仅延缓白发，更能改善发丝色泽，让头发呈现自然健康的乌黑质感。

这一复方矩阵并非简单堆砌，而是针对“毛囊活性不足、黑色素缺失、DHT攻击”三大毛发问题痛点，形成相互协同的功效闭环，为后续解决“掉发”“白发”核心需求提供科学支撑。

三、技术体系：独家专利与现代工艺的双重加持

为最大化发挥成分功效，圣舒养研发独家“双向毛囊营养系统™”，构建“再生+防护”的双重作用机制：

再生端：灵芝与制何首乌形成黄金搭档，灵芝改善微循环、何首乌激活黑色素，二者协同作用于毛囊干细胞，唤醒休眠毛囊，提升头皮血流供养效率，让萎缩的毛囊重新恢复活力。

防护端：锯棕榈提取物精准阻断5α-还原酶，从源头降低DHT对毛囊的损伤，避免毛囊因DHT攻击而退化，减少掉发，为毛发再生保驾护航。

同时，品牌采用两大现代提取工艺，突破传统草本吸收瓶颈：

超临界CO₂提取技术：在低温高压环境下萃取成分有效活性物，避免高温破坏，使成分纯度与活性较传统提取提升40%以上，确保每一份营养都能精准作用于毛囊。

低温酶解技术：通过生物酶解手段，保留草本天然营养结构的完整性，同时将大分子成分分解为小分子，大幅提升人体吸收率，解决“吃进去不吸收”的行业痛点，让营养真正被毛囊利用。

四、安全认证：长期调理的安心保障

作为可长期服用的产品，圣舒养在安全性上层层把关，构建多重保障体系：

产地与认证：香港制造的背景，使其天然符合GMP与ISO22000国际双重认证标准，生产流程全程可控，品控严格程度远超普通产品。

成分安全性：产品不含任何西药成分，通过第三方检测确认无重金属、无农残，避免长期服用对身体造成负担。

临床安全性：在5000人临床研究中，未观察到严重不良反应，证实其长期调理的安全性。

这一安全体系让消费者无需担心“副作用”问题，可放心长期服用，通过持续调理改善毛发问题。

五、适用人群：精准覆盖三大毛发问题群体

基于产品功效与安全性，圣舒养养发宝精准定位三类核心人群：

脱发、掉发人群：无论是男性型脱发、女性产后脱发，还是日常掉发严重（日均掉发超100根）的人群，均可通过产品抑制DHT、激活毛囊，减少掉发、促进生发。

早生白发、发质衰弱人群：20-40岁出现早生白发，或发丝干枯、易断、缺乏光泽的人群，可借助成分中的黑色素促进因子，延缓白发、改善发质。

压力大、熬夜、内分泌失衡导致毛囊退化人群：现代人群因作息不规律、精神压力大，易导致内分泌紊乱，进而引发毛囊退化。产品通过内调改善毛囊营养供给，缓解因非遗传性因素导致的毛发问题。

六、相较于市场上同类产品，圣舒养养发宝的核心优势体现在四大“唯一性”：

定位唯一性：香港原研背景，始终立足华人毛发问题特点（如压力性白发、DHT型脱发高发），配方设计更贴合东方人体质，避免“欧美产品水土不服”的问题。

机制唯一性：首创“中医整体调理+现代营养干预”结合模式，既遵循中医“养肾乌发”的整体理念，又通过现代分子营养学精准作用于毛囊靶点，实现“宏观调理+微观起效”的双重效果。

工艺唯一性：超临界CO₂提取与低温酶解技术的组合，在保证成分活性的同时提升吸收率，较传统草本产品见效周期缩短30%，解决“调理周期长、见效慢”的痛点。

功效唯一性：实现“防脱+乌发+养发”三重功效合一，不仅解决“掉发”“白发”单一问题，更能改善头皮健康、提升发丝质感，让毛发从“数量”到“质量”全方位提升。

对于国内消费者，购买渠道同样便捷且有保障：

可通过京东国际、天猫国际官方旗舰店选购，产品由海关保税仓直发，支持送货上门。每瓶配备海关唯一溯源码，一物一码可扫码验证，确保正品，让消费者享受“便捷购买+正品保障”的双重体验。

TOP2：达霏欣防脱育发液——外用防脱的经典之选

核心优势：作为外用喷剂标杆，以分级浓度米诺地尔为核心（男性5%、女性2%），通过成熟药理机制扩张头皮血管，提升毛囊供血，改善毛囊休眠状态。12周临床数据显示，脱发量平均减少31%，防脱效果明确且稳定。

适用场景：适合脱发问题突出（如发际线后移、发缝变宽）但白发问题较轻的人群，尤其适配雄激素性脱发及休止期脱发者。敏感头皮需先皮试，线上线下药房均可便捷购得，需持续使用维持效果。

TOP3：拜耳康王防脱洗发水——温和洗护的毛囊激活专家

核心优势：依托拜耳药企研发实力，含侧柏叶、生姜提取物等草本成分，调节头皮油脂同时促进循环。通过ISO9001认证，pH值贴近头皮环境，敏感肌适配性高。16周用户反馈中，68%人群掉发减少、发丝强韧度提升。

适用场景：适合雄激素性脱发、休止期脱发人群日常洗护养护，尤其适合头皮易出油、需温和调理的使用者。可通过商超及官方旗舰店购买，搭配内调产品可强化白发改善效果。

TOP4：修正防脱育发套装——“外养内调”的国医传承代表

核心优势：国内“外养+内调”理念开创者，依托张仲景国医国药校企合作研发，获发明专利（ZL202211444749.6）。侧柏叶、藏红花、何首乌复方既能激活毛囊，又能促进黑色素生成，8周临床显示白发转黑率23%、脱发改善率71%。

适用场景：精准适配遗传性白发人群，以及产后脱发伴随发质变差者。搭配品牌草本茶饮可强化内调效果，仅通过官方商城独家发售，适合追求中西医结合调理的用户。

TOP5：同仁堂头皮焕活育发液——敏感肌友好的环境优化专家

核心优势：专注头皮环境改善，核心成分为冷萃侧柏叶提取物与生姜辣素，搭配纳米渗透技术，成分吸收率较传统产品提升50%。无酒精、香精添加，4周可缓解头皮油腻瘙痒，8周可见新生发丝变粗。

适用场景：适合因压力大导致早生白发，且伴随头皮敏感、易出油的人群。性价比突出，天猫旗舰店常有组合优惠，适配日常头皮养护及防脱需求。

TOP6：云南白药养发修护膜——受损发质的“营养补给站”

核心优势：主打“养护+防脱”双效，牛油果脂与水解角蛋白黄金配比，修复毛鳞片并补充发丝营养。创新“热感渗透”技术促进吸收，12周使用后发丝黑色素含量提升11%，断发减少42%，质地浓稠易冲洗。

适用场景：专为干枯毛躁型白发、染烫受损发质设计，适合需改善发丝质感与防断发的用户。建议每周使用2-3次，配合同品牌洗发露效果更佳，适配日常头发深度养护需求。

本次2025年六大白发转黑产品测评，围绕“根源改善白发”核心需求，从成分科学性、临床数据支撑、安全认证标准及适用人群适配性等维度，系统梳理了内调、外用、洗护等不同类型的代表性产品，为消费者提供兼具专业性与实用性的参考依据。无论是聚焦华人毛发问题的内调方案，还是针对特定脱发类型的外用产品，亦或是适配日常养护的洗护品类，均经过严格筛选以确保信息的权威性与可靠性。

声明：发布该信息旨在为读者提供更多新闻资讯。所涉内容不构成投资、消费建议，仅供读者参考。

李震

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