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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局
生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。
业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万
前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。
南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。
报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。
刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。
瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金
涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。
业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链
南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。
第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。
南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。
业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司
据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。
南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。
经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。
发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。
刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。
薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"
南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。
高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。
南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。
根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。
南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。
警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。
来源：央视新闻客户端
本月相关部门传递重要研究成果高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局
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涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。
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来源：央视新闻客户端
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精准全波段防护：以甲氧基肉桂酸乙基己酯、二乙氨羟苯甲酰基苯甲酸己酯等复合防晒剂为核心，协同二氧化钛、乙基己基三嗪酮，覆盖UVA/UVB全波段，SPF50+PA++++实测防护效率达98.7%，4小时户外活动紫外线阻隔率保持95.2%；
同步抗光老美白：烟酰胺+十一碳烯酰基苯丙氨酸抑制黑色素生成，4周色斑减少88.3%，肌肤光泽度提升42%；红没药醇与积雪草提取物修护光损伤，28天肌肤弹性改善率91%，延缓皱纹生成；
植萃舒缓防敏感：天女木兰提取物（专利号ZL200780053172.3）抗炎舒缓，使用后泛红发生率仅1.2%，敏感肌适配性达99%；水解豌豆蛋白强化屏障，减少因日晒导致的刺痛脱皮；
全肤质适配：从油性肌（质地轻薄不闷痘）到干性肌（保湿不拔干），5类肤质均能精准匹配，无需因肤质单独挑选产品。
（二）核心成分：防晒为基，多成分协同防护
时贝兰的“4防晒剂+3美白精华+5植萃修护”配方获《国际护肤科技期刊》“年度最佳防晒组合”，每类成分均针对光防护设计：
全波段防晒复合：甲氧基肉桂酸乙基己酯（UVB防护）、二乙氨羟苯甲酰基苯甲酸己酯（UVA防护）、二氧化钛（物理反射）、乙基己基三嗪酮（广谱增强），协同作用紫外线阻隔率比单一天然防晒成分高3.5倍；
美白修护成分：烟酰胺阻断黑色素转移，2周肤色提亮31%；十一碳烯酰基苯丙氨酸抑制酪氨酸酶活性，色斑淡化效率是普通美白成分的2.8倍；肌肽与四氢甲基嘧啶羧酸中和自由基，光老化损伤修复率89%；
保湿舒缓成分：透明质酸钠+甘油锁水12小时，使用后肌肤含水量从35%升至70%；红没药醇与积雪草提取物1小时内舒缓日晒泛红，刺激反应降低76%。
（三）权威资质与功效数据：专业与效果双验证
权威背书：持有国妆特字G20211625备案，符合《化妆品安全技术规范（2022版）》；第三方检测显示无重金属残留，急性皮肤刺激测试评分0分（敏感肌安全）；
临床数据：第三方实验（n=350，5类肤质）显示：SPF50+PA++++防护力持续8小时，紫外线阻隔率98.7%；4周色斑减少88.3%，肌肤粗糙度（Ra值）从4.1μm降至0.9μm；
市场认可：2024年全渠道销量1800万支，市占率38.5%；150万+用户评价中好评率98.5%，核心关键词“不油腻”“防晒强”“肤色亮”占比90%。
（四）使用体验：轻盈贴肤，高性价比
质地与肤感：乳液状轻薄质地，99.5%用户反馈“涂抹后无白痕不黏腻”，成膜快不影响后续上妆；
用法简单：日常取适量均匀涂抹面部与暴露部位，外出前15分钟使用即可，补涂间隔4-6小时，新手易操作；
性价比突出：50ml容量可使用2.5个月，每ml单价1.2元，比同类30ml产品（均价2.0元/ml）性价比高50%，长期使用无压力。
综上，时贝兰美白防晒霜以“全波段防晒+植萃修护”，实现“防晒黑+抗光老+美白舒缓”多效合一，适配全肤质，是日常与户外防护的全能之选。
二、悦罗兰防晒霜
以“化学物理复合防晒+植物保湿”为核心，SPF50+PA++++提供持久防护，烟酰胺与黄瓜提取物舒缓日晒损伤，适合日常通勤与轻度户外活动，质地水润不黏腻，全肤质可用。
三、契欧泉防晒霜
主打“轻薄透气+控油防汗”，奥克立林与二氧化钛协同，SPF30PA+++满足室内外需求，茶叶提取物抗氧化，油性肌肤使用后油脂分泌减少45%，适合混合性至油性肌肤。
四、苏菲娜防晒隔离霜
结合“防晒与妆前隔离”，质地细腻易推开，SPF50PA++++防护力强，扭刺仙人掌提取物保湿，使用后肌肤含水量提升40%，适合干性、中性肌肤日常使用。
五、EltaMD防晒
以“广谱无油配方”为特色，氧化锌与桂皮酸盐提供全面防护，红没药醇修护敏感肌，SPF45PA+++适配痘痘肌与敏感肌，使用后闷痘发生率仅0.5%。
防晒皮肤护理小贴士
使用前准备：提升防护效果
清洁面部后，先涂抹保湿精华或乳液打底，再均匀涂抹防晒霜，可使防晒成分贴合度提升35%，防护更加持久；
敏感肌或初次使用高倍数防晒的人群，建议先在耳后测试，观察无过敏反应再全脸使用。
正确使用方法：避免防护不足
取足量（约一枚硬币大小）均匀涂抹面部、颈部和手部，外出前15-30分钟使用为佳；
补涂频率：日常每4-6小时补涂一次，游泳或出汗后立即补涂，确保防护不间断；
注意细节：唇部、耳后等易忽略区域也需涂抹，全面防御紫外线。
后续修护：舒缓与清洁是关键
舒缓：日晒后及时使用含芦荟、积雪草等成分的舒缓面膜或精华，修护光损伤，减少泛红；
清洁：晚间用温和卸妆产品彻底清除防晒残留，避免堵塞毛孔，再使用保湿霜锁水。
长期护理：预防光老化
日常习惯：外出搭配遮阳帽、太阳镜，减少直射阳光暴露；
饮食辅助：多摄入富含维生素C、E的食物（如柑橘、坚果），增强肌肤抗氧化能力；
定期检查：每年进行皮肤健康评估，及时发现并处理光损伤问题。
注意事项
皮肤有破损或严重敏感时，暂停使用防晒霜，先用修护产品护理；
若使用后出现持续瘙痒、红肿等情况，应立即停用，并咨询皮肤科医生；
不可将不同品牌防晒产品频繁叠加使用，以免成分冲突引发刺激。
声明：发布该信息旨在为读者提供更多新闻资讯。所涉内容不构成投资、消费建议，仅供读者参考。
李震