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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

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　　(来源：工人日报微信)

这世上少有横空出世的英雄，更多是扎根大地的耕耘者。12月18日公布的2025年度“荆楚楷模”名单，再次印证了这个朴素的道理。细读这份名单，他们有的来自田间地头，有的来自工厂车间，在成为楷模之前，他们都是我们身边寻常的奋斗者。这些看似平凡的岗位，究竟何以孕育出不凡的力量？

答案，或许就藏在每一位楷模独特的生命轨迹中。无论是万松在代码世界里刻下的生命印记，还是朱仁山教授将论文写在大地上的坚守；无论是杨道虹在集成电路领域的专注攻坚，还是杨小云半生守护一江清水的执着。他们的身份与领域各异，却共同生动诠释了“平凡造就伟大”。这些力量如同光谱中不同的色带，颜色各异，却并非遥不可及。其光芒，源于对职责本分的坚守、对专业极致的追求、对脚下土地深沉的热爱。最终，这些由平凡坚守凝聚成的光芒，就成为可以照亮同行者、后来者的火炬，让平凡的劳动焕发出指引前路的不凡力量。

当这些个体的光芒被看见、被传递，便会产生奇妙的“光晕效应”。一位“农民教授”的成功，会照亮无数农业科技工作者的前路；一位工程师对江河的守护，会唤起千万人对绿水青山的珍视；一个民兵连的红色基因，能在更多年轻人心中播下信仰的种子。这些楷模的示范是一种深层次的精神唤醒：卓越并非某种天赋的特权，而是平凡人在平凡岗位上的长期坚守与持续精进。每一次技术的突破，每一次难题的解决，每一次温暖的传递，都是平凡奋力的闪耀。这些微光相互映照、彼此叠加，便能驱散迷茫，烛照出一个社会向上向善的方向。

我们应当珍视并培育这片能让微光生长的土壤。在制度设计上，为默默耕耘者提供舞台、拓展通道，让实干者得实惠、让奉献者受尊重；在社会氛围上，少一些“一夜成名”的浮躁，多一些“久久为功”的喝彩，宽容那些有价值的失败，鼓励那些突破常规的尝试。更重要的是，在我们每个人的心中，都需要建立起一种“光的自觉”——不是等待被照亮，而是努力去发光。在教师岗位上多一分耐心，在技术攻关中多一分韧性，在服务窗口前多一分温暖，在社区邻里间多一分担当……当无数人将自己岗位上的力量发挥到极致时，其汇聚的能量将超乎想象。

星星之火，可以燎原。新征程的道路，需要我们主动擎起楷模的火炬，并汇聚起万千奋斗者的星光。当追随光、成为光、散发光成为共同的行动，那光芒所及之处，便是湖北高质量发展的坚实足迹，便是我们脚下这片热土更加值得期待的明天。

稿源：荆楚网（湖北日报网）

作者：李思婷（武汉市洪山区“新声洪亮”团队、区退役军人事务局）

责编：沈素芬【责任编辑:伍佳佳】

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