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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

本月行业报告披露新变化高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

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　　来源：央视新闻客户端

省委十一届九次全会高瞻远瞩、谋篇布局，明确提出建设农业强省、制造强省、数智强省、交通强省、文旅强省的战略目标。其中农业强省是根基所在，为各项事业发展提供坚实的物质保障，制造强省是核心引擎，承载着产业升级的使命与经济腾飞的希望，二者相辅相成、协同发力，共同筑牢现代化河南建设的坚实底座。立足农业大省、新兴工业大省的省情实际，河南唯有牢牢把握产业升级与农业振兴的双重使命，以实体经济夯实发展根基，以科技创新激活内生动力，以粮食安全守护大国粮仓，以县域富民促进共同富裕，方能将资源禀赋转化为发展胜势，在中部崛起的浪潮中勇立潮头，在全国发展大局中彰显中原担当。

一、夯实实体经济根基，筑牢发展底座

河南作为全国重要的农业大省、新兴工业大省和人口大省，夯实实体经济根基不仅是筑牢“大国粮仓”和“工业脊梁”的必然要求，也是破解发展瓶颈的关键举措，要加速产业转型升级，筑牢产业协同根基，促进数实融合，通过打造万亿级产业集群、为中部崛起筑牢战略支点。

(一)加速传统制造业转型升级

传统产业转型方面，实施“智改数转”三年行动，推进钢铁、煤炭、有色、食品加工等传统产业转型升级，加快大规模设备更新和技术改造。设立专项资金支持装备制造、冶金建材等行业开展智能化改造，利用先进标准体系引导企业质量提升、产品升级，打造全产业链竞争优势，推广安阳钢铁5G+工业互联网应用模式，力争到207年规模以上工业企业关键工序数控化率超过75%。新兴产业培育上，加快发展新能源与智能网联汽车、新材料、新一代信息技术、高端装备、生物医药、低空经济等战略性新兴产业，实施培育新兴产业打造新动能行动，培育一批各具特色、优势互补、结构合理的新兴产业集群。以郑州航空港区、洛阳自创区为核心，完善电子信息、新能源等产业集群生态，建设国家级产业创新中心。未来产业布局围绕未来制造、未来信息、未来材料、未来能源、未来空间、未来健康等重点方向，聚焦量子信息、氢能与储能等前沿领域，深入实施未来产业培育发展行动，推动未来技术多路径探索和交叉融合，打造国家未来产业先导区。同时实施“专精特新”企业倍增计划，建立梯度培育体系，对入选企业给予研发补贴、融资担保等支持，推动形成大中小企业创新链、产业链协同发展格局。

(二)筑牢上下游产业协同发展根基

以“7+28+N”产业链群为骨架，深化专班化推进、清单化管理机制，围绕新材料、新能源汽车等重点领域，推动产业链上下游企业在技术研发、产能配套等环节深度协作。发挥双汇、牧原等龙头企业带动作用，打造食品工业“种养-加工-销售-服务”全产业链，推动18条乡村富民产业链向高端延伸。依托“双长制”精准识别产业链薄弱环节，通过补链、延链、强链，实现企业从单打独斗到全链共生的跨越。加快发展现代服务业，巩固提升现代物流、现代商贸、文化旅游、健康养老等优势支撑行业，发展壮大现代金融、商务服务、科技服务、信息服务等高端引领行业。

(三)促进数智技术与实体经济全面融合

统筹推进数字产业化和产业数字化，健全促进数字经济发展体制机制，加快实施“人工智能+”行动。打造高水平工业互联网平台体系，进一步推动企业上云，实现研发设计、生产制造、经营管理等全流程的数字化转型。超前布局算力基础设施，构建“通算+智算+超算+量算”的多元算力体系，为产业协同提供底层支撑。在农业领域，全面提升高标准农田物联网覆盖率，建设省级农业大数据中心，贯通生产、流通、加工、销售全链条数据。推广“电商+合作社+农户”模式，打造农业数字化转型标杆。

二、强化科技创新引领，激活发展动能

在高质量发展新阶段，创新是推动产业转型和农业现代化的核心引擎。河南应将创新驱动作为战略支点，通过核心技术攻关、打造创新平台、完善体制机制，构建高效创新生态系统，大力发展制造业和农业领域新质生产力，为农业强省和制造强省建设提供强劲动力。

(一)聚焦关键核心技术攻关

锚定新能源汽车、电子信息、生物医药等战略性新兴产业领域，建立“揭榜挂帅”机制，设立专项资金支持企业联合郑州大学、解放军信息工程大学等高校及科研院所组建创新联合体。在新能源汽车领域，重点突破固态电池、智能驾驶算法等前沿技术;电子信息产业聚焦芯片设计制造、新型显示材料等“卡脖子”环节，力争在第三代半导体材料研发上取得突破。农业科技方面，加快构建“龙头企业+科研院所+推广机构”产学研协同体系，重点攻关生物育种全基因组选择技术、智能农机无人作业系统，推动小麦、玉米等主要农作物良种覆盖率提升至98%以上，研发适用于丘陵山区的轻简型智能农机装备，全面提升农业科技自主创新能力。

(二)合力打造高能级创新平台

以中原科技城、中原医学科学城、中原农谷为核心，强化巩固“两城一谷”三足鼎立科技创新大格局，着力提升“全国重点实验室、省实验室、省重点实验室、省中试基地、省产业技术研究院等”科研创新平台的协同效能。加快培育一流创新生态，提升创新平台开放合作水平。针对国家和省科技发展的重要领域和重点方向，依托科研平台加强产、学、研、资、介等创新主体的深度融合，打造“基础研究、应用开发、产业培育”互融共生、相互促进的创新生态。健全投、保、贷、补一体化科技金融服务体系，将创新平台的资源整合拓宽至全球，推行“揭榜挂帅”“PI制”等新型科研项目组织管理方式，支持省内重大科技创新平台发起全球性大科学计划和项目，加快建设国家创新高地和重要人才中心。

(三)完善科技创新体制机制

深化科技体制改革，建立以创新质量、贡献为导向的差异化评价体系，对基础研究人才实行“长周期考核”，将科技成果转化收益70%以上奖励研发团队。实施“中原英才计划”升级版，构建“高端人才引进-青年人才培育-技能人才提升”全链条机制，设立人才发展基金，对顶尖人才团队给予最高1亿元项目支持。创新金融支持模式，设立产业创新发展基金，引导社会资本组建市场化母基金，推广“科技贷”“投贷联动”等金融产品，完善科技保险、风险补偿机制，形成多元化创新投入体系。

三、扛稳粮食安全重任，守护大国粮仓

河南作为全国粮食生产的“压舱石”，在保障国家粮食安全中发挥着“中流砥柱”作用。要通过严守耕地红线，推进种业振兴，强化科技和装备支撑等举措持续增强粮食综合生产能力。既要确保粮食稳产保供“量”的优势，又要实现优质高效“质”的突破，在端牢“中国饭碗”中彰显农业大省的责任担当。

(一)严守耕地红线，夯实粮食产能根基

聚焦“非农化”“非粮化”时有发生等问题，落实最严格的耕地保护制度，严守1.6亿亩粮食播种面积红线，加强用途管控，规范占补平衡，严格开展补充耕地质量验收，开展“大棚房”、乱占耕地建房等整治。聚焦农村排涝渠系不完整、不通畅等问题，实施农村沟渠连通整治三年行动，保质保量完成重点区域、重点农田的易涝地块沟渠连通工作。聚焦耕地质量总体不高、土壤有机质含量偏低等问题，开展耕地地力提升工程，强化退还耕地治理。加强畜禽粪污资源化利用，推进绿色种养循环。开展盐碱耕地治理改良，有效治理酸化耕地。

(二)推进种业振兴，突破“卡脖子”技术

大力实施种业振兴行动，高标准建设中原农谷，加快周口国家农高区建设，依托国家生物育种产业创新中心和神农种业实验室等创新平台，建立“种质资源保护—基因编辑—品种选育”全链条平台，突破小麦高效基因编辑与遗传转化体系，实现种源自主可控。加快培育种业总部经济，以种业平台创建为载体，打造种业资源整合、种业科研创新、种业人才集聚、种业企业协同的发展平台，推动企业整合重组，构建以大型种业集团为龙头、以专业化种业企业为支撑、以服务型种业企业为配套的种业集群。

(三)强化科技和制造装备支撑，提升农业生产效率

大力实施优势特色农业产业科技支撑行动计划，构建现代农业产业技术体系，提升完善农技推广服务体系。充分发挥市场机制，强化地方与龙头企业、农技推广机构、涉农高校、科研院所的贯通合作，打造协同高效开放的科技研发与应用体系。聚焦农机产品同质化严重等问题，争取在农机装备、智慧农业等重点领域实现突破。着力建设国家农机装备创新中心，加速农业装备智能化升级，提升机械化水平。积极推广无人植保机、智能收割机等装备，实现耕、种、管、收全流程自动化。加快科技成果推广应用，打造“数字河南农业云平台”，整合土壤、气象、市场数据，推动区块链技术在农产品溯源中的应用。

四、壮大县域富民产业，促进增收致富

壮大县域富民产业是推动乡村振兴、实现共同富裕的关键路径，既能延伸农业产业链提升附加值，又能创造更多就近就业机会，让农民实现离土不离乡的增收致富。河南要突出特色布局，加强龙头带动，强化科技赋能与品牌建设，为全面推进乡村振兴提供了持久动能。

(一)突出特色布局，做强县域主导产业

以资源禀赋为基础、以产业链培育为抓手、以政策机制为保障，构建“一县一策一集群”的发展格局。聚焦优势发展领域，推动粮食主产县发展优质专用小麦、花生等精深加工，丘陵山区县发展林果、中药材等特色种植，支持特色制造业县推进传统产业升级，围绕新能源汽车零部件、生物医药等新兴产业延链补链。推动特色产业链的纵向延伸与横向融合，打造具有特色的县域乡村富民产业集群。大力夯实共富物质基础，进一步做大做强农产品加工业，加快构建粮经饲统筹、农林牧渔并举、产加销贯通、农文旅融合的现代乡村产业体系，不断深化农村一二三产业融合发展，持续推进乡村农文旅产业深度融合。组建工作专班，推动要素集聚，积极发展适宜乡村的特色手工业、文化旅游业、纺织服装业、电商物流业等产业，培育一批特色产业园区和专业村镇。

(二)加强龙头带动，健全联农机制

实施“链主”企业培育工程，支持通过兼并重组、强强联合和链式整合等方式，分级培育壮大一批具有带动性的“链主”企业，形成优质企业发展雁阵。聚焦18条乡村富民产业链，依托粮食、畜牧渔业等6大产业集群，精准发力打造“链主企业+合作社+农户”的利益联结体系。支持“链主”企业、龙头企业通过订单农业、股份合作、社会化服务等方式，带动农户、中小企业和农村集体经济组织等市场主体融入产业链，让农民分享到加工、流通等环节收益。

(三)强化科技赋能与品牌建设

依托省内外农业科研平台，推动良种繁育、良机应用、良法推广，促进技术下沉，提升产业竞争力。打造“豫农优品”“美豫粮油”品牌矩阵，创响一批“珍稀牌”“工艺牌”“文化牌”等乡土品牌。鼓励“三品一标”认证，通过直播电商、文旅融合等拓宽销路，实现优质优价。着力提升质量标准，做强区域公用品牌。开展“天下行”市场开拓活动，以市场化运营方式开拓长三角、京津冀、粤港澳大湾区、成渝等市场，深度融入海内外产业链、供应链建设。

(作者：钱鹏系中共河南省委党校经济学教研部讲师)

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