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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

近日官方更新研究报告住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　(来源：工人日报微信)

当周末背上行囊走向山野逐渐成为一种潮流，当户外运动成为社交媒体上分享的热门标签，一种与之相伴的消费需求正在悄然增长——不仅仅是专业的运动装备，更包括运动后、日晒后、环境变化后，为肌肤提供即刻安抚与长效科学修护的护肤品。

近日，一款以积雪草为核心成分的修护面膜，凭借其经实验室验证的舒缓与修护数据，引发了关于“户外场景护肤”细分领域的关注。这背后折射的，远不止一款新产品的上市，更是一种与当代生活方式紧密相连的理念变迁：肌肤护理，正从日常的“程序化保养”，延伸至应对特定场景的“功能性护航”。

修护型护肤：一种健康韧性的生活方式注解

长久以来，户外活动带来的肌肤问题，常被归于广义的“敏感”或“晒后”范畴。然而，随着公众健康意识与科学护肤知识的提升，更具针对性、强效且安全的“场景化修护”需求日益清晰。这要求产品不仅要有即时舒缓的效果，更需要具备经得起验证的修护力和屏障强化功能，实现从“暂时压制不适”到“主动巩固防御”的跨越。

市场上，像蓓茵诺川谷积雪草修护面膜这类聚焦于“晒后、户外及运动后”等具体场景的修护产品，之所以能够获得相关人群的高度关注和购买，极其重要的一个因素是——其功效依据正从感性描述转向实验室数据。

根据独立第三方的检测报告，按照JYT-SOP-JC-04《化妆品舒缓功效验证检测细则》的检测方法，蓓茵诺川谷积雪草修护面膜的透明质酸酶抑制率为35.75%，这就意味着这款面膜的舒缓功效是有切实数据支撑的。

所谓透明质酸酶，就是降解透明质酸的水解酶，它与大多数由IgE介导的I型和T细胞介导的IV型过敏反应有关，因此，透明质酸酶体外抑制实验在一定程度上能反应对应产品对皮肤的舒缓，抗过敏，抗炎等具有一定的相关性。

而在人体功效测试中，受试者的经皮水分流失TEWL相比空白对照组平均改善了21.58%，最大改善31.31%，该结果表明，产品的确具有其所宣称的修护功效。

当这些数据成为连接产品宣称与消费信任的新桥梁时，不妨继续深究，是什么样的成分配比和研发技术，使其成为了户外运动爱好者在运动后、晒后等场景下的肌肤修护新选择？

植萃智慧与现代科学的融合迭代

探寻其修护力的根源，不得不提核心成分——积雪草。这种被誉为“天然修护草”的植物，其蕴含的积雪草苷与羟基积雪草苷等活性成分具备优异的舒缓能力，减轻皮肤因外界环境带来的刺激反应，有效舒缓泛红、刺痒、刺痛等不适。而高活性积雪草苷及三萜类化合物等成分，则能够加速胶原蛋白和弹性纤维的合成，从而增强皮肤屏障功能，强韧肌底，提升肌肤的防御力。

但蓓茵诺并不满足于单一成分的应用，而是趋向构建的植萃修护体系，将源自济州岛的积雪草与云南高海拔有机川谷精华协同，并辅以黄芩、母菊、虎杖、茶叶、迷迭香、光果甘草等多重植物精粹，旨在形成一个多靶点作用的舒缓矩阵，能更全面地应对复杂的敏感症状。

如果说多重核心植萃奠定了坚实的基础，那么围绕其构建的“全通路修护”体系则彰显了这款面膜的差异化智慧。与市场上许多仅提供瞬时清凉感的舒缓产品不同，蓓茵诺积雪草面膜旨在完成从“即时灭火”到“长效修护”的完整链路。其特别添加的专利成分依克多因，犹如在肌肤表面构筑了一层隐形的“分子盾牌”，不仅能提升锁水保湿续航力，更能有效抵御外界环境压力，尤其是光损伤，为脆弱的屏障提供额外防护。

在成分之外，蓓茵诺还将借助现代技术，结合传统植萃成分展现出更多价值。通过低温微囊萃取技术实现川谷成分的锁活提效，超低温冷萃技术确保积雪草苷活性高达98%，微囊包裹技术确保活性成分稳定释放，功效持久；而纳米渗透技术使有效成分直达肌底，吸收率提升3倍。

这种从单一植物提取物到“植萃+专利成分+递送技术”的系统工程，标志着修护类护肤品正依托更坚实的科技内核进行创新。

值得一提的是，在蓓茵诺的“川谷·至美”系列中，积雪草修护面膜并非孤例。与其协同的还有川谷石斛焕颜舒缓面膜，后者以同源川谷搭配“古代仙草”金钗石斛，更侧重于深层滋润、匀净肤色与日常维稳，二者共同构建了从“紧急修护”到“日常养润”的立体护肤矩阵，满足肌肤在不同状态下的稳定需求。

从更广阔的视角看，修护型护肤品的“场景式”进化，本质上呼应了现代人对“健康韧性”的普遍追求。它意味着人们在积极拥抱阳光、自然与运动的同时，也愈发注重运用科学手段，系统性地守护身心的完好状态。当一款护肤品的设计逻辑开始深度融入对特定生活方式的洞察，它便超越了一般意义上的消费品，成为助力人们更自信、更无负担地探索世界的生活伴侣，为每一种生活热情提供细致而坚实的保障。韩璐(EN053)

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