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售后服务上门服务电话，智能分配单据：“3%”的托付，养老机构能否接住
“3%”的托付，养老机构能否接住
——养老问题面面观⑦
经济日报记者 马维维 中国经济网记者 张 翀
在我国，约90%老年人选择居家养老，7%依托社区支持养老，3%通过机构养老实现专业照护。这3%，看似占比不高，却承载着失能、失智、高龄等特殊老年群体的专业照护需求，成为维护社会与家庭和谐的重要力量。
国家卫生健康委数据显示，目前我国失能失智老人已超4500万人，相当于平均每6位老年人中就有1位需要长期照护。对这一特殊群体而言，日常起居、康复护理、应急医疗等需求专业性极强。如何让每一位有需求的老年人都能获得优质专业的照护，同时推动养老机构维持稳定经营、健康发展，成为推动养老事业高质量发展的关键课题。
优质机构突围
4年前，在评估了服务、交通、医疗等因素后，88岁的罗爱莲老人和老伴一起住进了北京市海淀区曜阳养老服务中心。“住在养老院里，每天有专人帮长期卧床的老伴翻身、吃饭，子女身上的压力减轻了不少。”
“很多失能失智老人的子女忙于工作，抽不出时间24小时照护。”深耕养老行业多年，该服务中心负责人郝圆媛对这一困境深有体会，“养老机构凭借专业服务为家庭松了绑”。
除了兼顾专业照护与人文关怀，部分养老机构还在服务创新、模式优化上不断探索，努力打破人们对养老院的刻板印象。
记者来到黑龙江省双鸭山市第二社会福利院，刚进大门，就被一阵轻快的音乐吸引了。几位老人正跟着节奏活动手指，神情舒展，动作悠然。在这里，每周的活动都不重样，天气好时还会带能自理的老人去公园玩。院长魏君植坚信，只要活动够走心，晚年也可以成为人生最自由的时光。
在河北邯郸涉县锦年怡居医养中心，李毓琴院长正通过人工智能(AI)为老人把脉问诊。中心运用大数据分析和深度学习技术，传感器可模拟中医把脉手法，并结合面部特征、舌象等多维度数据，在3分钟内快速生成健康指标报告和个性化调理方案。老人们可以享受针灸、推拿等针对性健康管理服务，专业照护更加智能化、精细化。
双鸭山市第一社会福利院则有些特殊，这里的161位老人全部是特困供养对象——没有子女、没有收入、没有依靠。来到后厨，墙上贴着《食品留样管理制度》，还挂着“每周食谱”，七天不重样。“特困老人普遍身体底子差，我们要保证食品安全和营养均衡，尽可能做到让老人爱吃。”院长罗续刚说。
环境质量也是很多老人选择养老机构的重要标准。在北京首家五星级养老机构——石景山区寿山福海养老服务中心，有中式园林风格建筑，有海南移栽来的热带植物，走廊还贴着老人们的书画作品。“这里入住率常年保持在95%以上，老人平均年龄达到87岁。”寿山福海品牌经理罗亚楠说。
盈利空间有限
目前，养老机构出现两极分化的情况，导致“优质资源挤破头，普通资源无人问津”。
“我跑了整整半年，有的养老院排队太久，实在等不起。”家住北京的张先生提起为母亲找养老院的经历，满是无奈。他口中的“排队太久”，指的是一家公办养老院——收费合理、环境整洁、护理规范，却一床难求。
与公办机构相比，运营压力大是民营机构发展的主要制约因素。民政部数据显示，截至2025年底，全国共有4.17万家养老机构，其中民营养老机构占比52.2%。养老行业天生带有高投入、长周期、低回报、高风险的属性，多数机构长期处于微利甚至亏损状态。
中国老龄科学研究中心原副主任党俊武介绍，目前养老机构最大的成本支出就是人力和土地。一方面，护理员等岗位留人难、流失率高，机构不得不持续提高用工成本以稳定队伍；另一方面，城区优质地段租金居高不下，偏远区域又面临入住率不足的困境，土地与房租压力直接挤压了机构的盈利空间。
郝圆媛算了这样一笔账：由于养老中心入住的都是高龄、重度失能失智老人，护理员与老人的比例至少要保证在1∶3，因此人工成本成了最大开销，占到总运营成本的六成以上，再加上水电、食材、设备维修、装修改造等费用，即便满负荷运转，利润也极为微薄。
记者在走访过程中发现，部分民办机构定位有偏差，盲目追求高端化，导致入住率不足；还有一些小型机构缺乏专业照护能力，仅能满足老人的基本生活需求。种种原因叠加，让更多养老院仍在盈利平衡点上艰难挣扎。
多方协同纾困
面对机构养老的发展困境，国家和地方层面也在持续发力。
2025年12月，民政部等8部门印发的《关于培育养老服务经营主体 促进银发经济发展的若干措施》提到，对于承接公办养老机构运营的市场经营主体，按稳定经营预期原则确定承接期限；运营方有较大投入的，承接期限可适当延长。
这无疑给了养老机构经营者一颗“定心丸”。明确且可延长的承接期限，让运营方敢于加大前期投入，用于机构硬件改造、护理设备更新和专业人才培养，不必担心投入尚未收回就面临运营权变动的风险。
多地也通过补贴的方式帮助养老机构发展。比如，河北对符合条件的新建养老机构按每张床位8000元标准，给予一次性建设补贴。上海、广州等城市根据实际入住老人数量、失能程度等进行不同额度的补贴。
北京、江西、山东等多地还大力推广“公建民营”模式，既发挥政府在场地、资源上的保障作用，为机构降低前期投入压力，又借助社会力量的灵活性提升服务质量，助力机构提升入住率、实现营收平衡。
针对养老护理的人才队伍建设短板、智慧养老不均衡等问题，双鸭山技师学院健康管理系主任邬艳丽建议，可以通过落实“新八级工”职业技能等级制度，拓宽护理员晋升通道，引导机构建立与技能等级挂钩的薪酬分配机制；推广“订单式”培养和学徒制培训模式，依托实训基地加强医养照护、康复理疗等复合型技能培训等；还可以加快智慧养老平台建设，提升老年人智能设备使用能力，推动智慧养老从“生活照护”向“健康管理与应急响应”转型。
党俊武认为，养老机构也应打破“单一照护”思维，推动“医养康养融合”发展，一方面加强与医疗机构的合作，引入专业医疗资源，提升应急救治和康复护理能力，满足失能失智老人的多元需求；另一方面可拓展个性化服务，如认知障碍照护、安宁疗护等，打造差异化竞争优势，提高入住率和盈利能力。
本周研究机构披露行业动态“3%”的托付，养老机构能否接住
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党俊武认为，养老机构也应打破“单一照护”思维，推动“医养康养融合”发展，一方面加强与医疗机构的合作，引入专业医疗资源，提升应急救治和康复护理能力，满足失能失智老人的多元需求；另一方面可拓展个性化服务，如认知障碍照护、安宁疗护等，打造差异化竞争优势，提高入住率和盈利能力。
养老，是家之大事、国之大事。让老年人有一个幸福的晚年，是人民群众的殷切期盼，也是全社会的共同责任。
“十四五”期间，党和国家持续加强政策引导与支持，完善发展养老事业和养老产业政策机制，推动发展银发经济，积极应对人口老龄化。养老金融作为中央金融工作会议明确提出的“五篇大文章”之一，是银发经济的重要构成，发展养老金融也是推动中国特色金融和养老事业高质量发展良性循环的关键着力点。
近年来，各类政策文件高频提及“养老金融”，指明了新时代金融与养老产业协同发展的行动方向。2024年5月，国家金融监管总局印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，要求银行保险业“持续加大对银发经济、健康和养老产业的金融支持力度，更好满足养老金融需求……鼓励符合条件的机构结合自身实际设立专门部门或特色分支机构，提升专业化服务水平”。2024年9月，国务院印发的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》提到“依法合规促进保险业与养老服务业协同发展”。
保险业作为金融业“三驾马车”之一，在政策指引下正奋笔书写提升人民群众“老有所养、老有所乐”幸福感的时代答卷。身为寿险行业头雁，中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”，股票代码：601628.SH，2628.HK)，也在服务积极应对人口老龄化国家战略的过程中积极探索具有国寿特色的方案路径。
战略布局：构建国寿特色养老供给模式
积极应对人口老龄化是一项综合性、长期性的系统工程，需要以全局思维谋篇布局。2022年11月底，中国人寿启动“健康养老生态工程”，以保险业务为核心，把“以人民为中心”作为“保险+康养”建设的出发点和落脚点，联合国寿健康产业投资有限公司(以下简称“国寿健投公司”)加快推进健康养老产业布局。
基于在发展养老生态上的独特优势，中国人寿秉持“让老人安心、让子女放心”的建设理念，遵循长期主义、以客户为中心、市场化运作、滚动式发展四项原则，积极打造“CCRC、城心养老、居家养老、旅居养老”四条产品线，逐步形成具有国寿特色的多元化供给模式。一批批优质养老项目的落地，稳步推进了重点战略区域、重点城市和重点领域的养老布局，也为落实中国人寿集团“333战略”，加快培育“养老”新增长极奠定了坚实基础。截至2025年三季度末，中国人寿已累计在16个城市布局20个机构养老项目。
旗舰引领：打造高品质机构养老标杆
积极融入国家战略，推进重点区域养老项目布局。中国人寿系统筹划，联合国寿健投公司优先布局，在京津冀地区，推进北京乐境、石家庄悦境、北戴河逸境项目，与天津乐境串联形成京津冀养老服务一体化态势，为纾解压力、协同发展创造有利条件；在长三角地区，推进杭州悦境、南京项目，连同苏州雅境，初步形成了长三角地区养老项目储备；在成渝地区，推进重庆悦境项目，连同成都乐境项目，已完成成渝地区养老项目布局；在粤港澳大湾区，推进深圳悦境项目，积极储备广州项目。
文旅融合：推出“随心居”旅居特色产品
近年来，老年人对高品质养老服务的需求日益增加，旅居养老作为融合了养老服务和文化旅游的新业态，越来越得到老年群体的青睐。据中国旅游研究院预测，2028年我国银发旅游规模将达2.7万亿，2024-2028年均复合增速将达12.4%，旅居养老迎来新的发展机遇。
服务国民养老需求，推出“随心居”旅居特色产品。积极盘活内部资源，中国人寿围绕天津乐境的医疗特色、苏州雅境的节庆特色、三亚逸境的颐养特色，推出“旅居+‘津’心医护”“旅居+节逢‘雅’韵”“旅居+暖‘逸’三亚”等3款旅居养老产品。以“旅居+节逢‘雅’韵”为例，该公司依托国寿健投公司自有优质苏州雅境养老社区，打造出具有当地文旅特色的度假式、短住式养老服务产品，让长者可在阳澄湖畔的5000平米苏式园林，慢品“蟹香四溢、雅韵悠然、健康相伴”的苏式慢生活。持续拓展外部资源，对接内蒙古阿尔山政府，推出质优价低的康养特色服务，创新赋能主业新模式。截至目前，该公司已推出4款“随心居”旅居养老服务产品，通过将养老与文旅结合，打造高品质的养老体验，更好满足客户多元化、多层次的养老需求。
“保险+养老”关乎国家发展大局与民生福祉，是实现高质量发展的重要举措，需要夯实基础、凝聚共识、持之以恒、久久为功。“十四五”期间，中国人寿始终胸怀国之大者，全力服务“积极应对人口老龄化”国家战略，通过在部分重点城市快速形成养老服务供给能力，满足人民群众多样化的养老需求。
即将迎来“十五五”新征程，中国人寿表示，仍将以高质量发展为己任，持续做好“养老金融大文章”，大力推进康养生态建设规划研究，积极打造国寿特色康养服务体系，稳步优化多元养老服务供给，推动机构养老项目在重点城市布局落地，拓展旅居养老服务产品的布局范围，加快推动居家养老服务发展，以实际行动守护银龄安康。
来源：中国人寿贵州省分公司
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