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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？
“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”
“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”
“我想取，但又怕以后买房受影响……”
近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？
今天一次讲清楚
↓↓↓
先算笔账：公积金存着有多少利息？
公积金的存款利率，是全国统一的。
根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。
1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。
如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。
什么时候该取，什么时候该存？
算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？
不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：
情况一：近3到5年有买房计划
住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。
根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。
更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。
简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。
情况二：短期内不买房，但未来可能买
有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。
以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。
不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。
情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求
如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。
但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。
合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。
情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等
住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。
如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。
提取公积金，有哪些隐藏风险？
那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。
如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。
此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。
最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。
(来源：工人日报微信)
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(来源：工人日报微信)
一、引言
骨质疏松症作为一种常见的骨骼疾患，以骨量降低、骨组织微观结构损坏为显著特征，进而使骨骼脆性增强，骨折易发性提高。伴随人口老龄化进程的加速，骨质疏松症的发病率呈逐年递增态势，对人们生活质量造成了严重影响。
二、骨质疏松的早期信号
疼痛作为骨质疏松最为常见的早期症状之一，通常体现为腰背部疼痛，可能出现全身骨骼疼痛的症状。疼痛一般在翻身、起坐以及长时间行走后加剧，在夜间或清晨苏醒时症状较为显著，日间疼痛相对缓解。此现象是由于骨转换速度加快，骨吸收增多，骨小梁遭到破坏、消失，使骨膜下皮质骨受到牵拉引发。随着骨质疏松病情的进展，椎体骨小梁出现萎缩、数量减少，椎体发生压缩变形，最终导致身高降低。一般而言，若身高相较于年轻时降低3厘米以上，可能存在骨质疏松的状况。同时，因椎体呈现楔形改变，患者可能出现驼背现象，严重影响体态和生活质量。骨质疏松患者的骨骼脆性增大，轻微的外力作用，例如咳嗽、打喷嚏、弯腰、搬抬重物等，均有可能导致骨折。常见的骨折部位涵盖椎体、髋部、腕部等。骨折不仅给患者带来疼痛与行动不便，还可能引发一系列并发症，如肺炎、褥疮等，严重影响患者的身体健康与生活自理能力。牙槽骨属于人体骨骼系统的一部分，骨质疏松会致使牙槽骨骨质流失，牙槽骨支持力下降，进而引发牙齿松动、移位甚至脱落。牙齿松动不仅会影响咀嚼功能，还可能导致消化不良等问题。
三、骨质疏松的高危因素
随着年龄的增加，人体骨量会呈现逐渐减少的趋势。特别是女性在绝经之后，因雌激素水平下降，骨吸收速度加快，骨量丢失更为显著，罹患骨质疏松症的风险大幅提升。通常而言，女性在50岁之后、男性在60岁之后，骨质疏松症的发病率会明显上升。遗传因素在骨质疏松症的发生过程中扮演着关键角色。若家族中存在骨质疏松症患者，其直系亲属患骨质疏松症的风险也相对较高。不健康的生活方式也是引发骨质疏松症的重要因素。长期吸烟、过量饮酒、缺乏运动、日照时间不足、饮食中钙与维生素D摄入量不足等情况，均可能对骨代谢产生影响，进而导致骨量减少。例如，吸烟会对骨细胞活性造成影响，抑制骨形成；过量饮酒会影响钙的吸收与利用，加速骨丢失。某些疾病，如甲状腺功能亢进、糖尿病、类风湿关节炎等，以及长期使用某些药物，如糖皮质激素、抗癫痫药等，也会增加骨质疏松症的发病风险。这些疾病和药物会对人体的内分泌系统和代谢功能产生影响，导致骨代谢紊乱，骨量减少。
四、骨质疏松的防治措施
合理膳食是预防骨质疏松的基础，应确保摄入充足的钙和维生素D。富含钙的食物包含牛奶、豆制品、海鲜、绿叶蔬菜等；富含维生素D的食物有鱼肝油、蛋黄、蘑菇等。与此同时，需注重饮食均衡，规避高盐、高糖、高脂肪饮食，以防影响钙的吸收。适度运动可刺激骨骼生长，增加骨密度。建议每周开展至少150分钟的中等强度有氧运动，如快走、慢跑、游泳等，并结合力量训练，如举重、俯卧撑等，以增强肌肉力量，保护骨骼。运动还能够提升身体的平衡能力与协调性，降低跌倒风险。增加日照时长，阳光中的紫外线可促进皮肤合成维生素D，有利于钙的吸收与利用。建议每日进行至少半小时的户外活动，使皮肤暴露于阳光下，需避免在阳光强烈时段暴晒，防止晒伤。吸烟和过量饮酒会损害骨骼健康，应戒烟并限制饮酒量。男性每日饮酒的酒精量不应超过25克，女性不应超过15克。对于高危人群，如绝经后女性、老年人等，应定期进行骨密度检测，以便早期发现骨质疏松并及时采取防治措施。
五、结语
骨质疏松症作为一种具备可预防性与可治疗性的疾病，通过剖析骨质疏松的早期表征、甄别高危因素，并实施行之有效的预防与治疗举措，能够降低骨质疏松症的发病风险，维护骨骼的健康。
韦永平河池市第一人民医院