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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

今日监管部门传递新政策信息高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

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　　来源：央视新闻客户端

在消化道肿瘤治疗过程中，化疗为重要方式，可以抑制肿瘤细胞增殖，但会产生较多消化道不良反应，其中食欲不振为典型性影响，如何让消化道肿瘤患者吃得香，是化疗后需重点思考的问题。为此，需结合个体口味与营养需求，合理调整饮食方案，少食多餐，选用开胃食材，并在必要时辅以营养支持，从而改善进食体验，助力身体恢复。

一、化疗后没胃口的原因

(一)药物引发生理损伤

使用化疗药物后，会导致胃肠、口腔黏膜细胞损伤，造成胃痛、口腔疼痛等，患者在进食不适的影响下，会主动减少进食量。一些患者会产生味觉异常问题，一些患者嗅觉会受到影响，导致食物气味敏感性下降，降低对于食物的兴趣。并且药物会影响胃肠蠕动，进食后无法迅速吸收，进餐以后，容易产生恶心、饱胀感，对食物产生抵触。

(二)化疗产生的副作用

患者在化疗后会产生胃肠道的反应，如恶心、呕吐、腹痛、腹胀、便秘、腹泻、食欲下降、消化不良等等。这会抑制食欲中枢，导致患者产生对食物的厌恶感。并且化疗会增加患者机体能量消耗，使患者极度疲劳，明显降低进食意愿。

(三)心理因素的影响

患者在进行化疗时，往往会产生焦虑、抑郁情绪，抑制下丘脑食欲中枢，引发心理性厌食。同时，一些患者担心进食后会出现不适，则会回避进食，出现食欲下降的情况。

二、如何让消化道肿瘤患者吃得香

(一)合理调整饮食方案

首先，保证食物细软并且容易咀嚼。在选择主食时，可选择软面条、粥类，保证食物质地软烂，便于消化，迅速补充碳水。少食用重口味食物，避免胃肠道受到过大刺激。在食用水果与蔬菜时煮软烂后放在粥里，防止生冷食物刺激胃肠道。

其次，采取少食多餐模式进食，缩短进餐时间间隔，减少每次用餐量，每次间隔时间为2~3小时，避免胃肠产生过大负担。在饭前1小时，禁止大量饮水，防止消化受到影响。

最后，保证口味清淡。合理使用调味料，不食用辛辣、刺激性食物，避免味觉神经受到过大刺激。

(二)重视食物感官刺激

首先，保证食物具有视觉吸引力。做好食材颜色搭配，借助食物明亮的色彩，增加患者食欲。在餐具方面，选择浅色的餐具，餐具颜色不宜过于暗沉，这会降低患者食欲。在摆放食物时，尽可能结合简单造型，结合温和视觉感受，减轻患者对食物的抵触。

其次，保证食物味道。食物最好具有天然香气，在粥中可放入红枣，在蒸鱼时，可放入少量葱段，通过清新气味进行刺激，尽可能缓解患者恶心感。患者在正式进食前，可以用盐水漱口，去除口腔异味。

(三)加强辅助干预工作

首先，患者应进行适当活动，在卧床情况下，运用腹部按摩、床上翻身形式，加速胃肠蠕动，有效缓解腹胀问题。如果体力稍好，则在饭后半小时缓慢散步，轻微活动可对胃肠进行刺激，增加机体的饥饿感。在运动过程中，需避开药物作用高峰，一旦产生乏力、头晕不适，需停止运动。

其次，注重和患者之间的沟通与交流，在患者表达不适时耐心倾听，并给予患者鼓励，引导病友之间进行饮食交流，或是观看轻松视频，有效转移患者注意力，避免产生负面情绪。患者负面情绪较严重时，及时寻求心理医生帮助，结合专业方式进行干预，有效改善患者情绪状态，间接提高患者食欲。

最后，如果患者出现口腔溃疡，可使用口腔护理液，促进口腔黏膜修复，也可在正式进食前，适当局部涂抹麻醉药膏，避免口腔产生强烈疼痛感，增强患者进食意愿。同时，患者营养不良时，可以使用肠内营养制剂，避免肠胃负担过重，迅速补充营养。

三、结语

总而言之，对于消化道肿瘤患者来讲，化疗过程中食欲普遍会受到影响，为保证机体获得充足的营养支持，增加食欲十分重要。这需要重视饮食调整，加强感官刺激，并进行全面辅助干预，基于不同情况，运用针对性的方式进行引导，为机体恢复创造良好条件。

岳寒雪盐亭县人民医院

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