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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

本月行业协会传达新政策动态住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

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　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

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　　(来源：工人日报微信)

当生命进入终末阶段，人们往往面临痛苦的躯体折磨与复杂的心理挣扎，而安宁疗护正是为这一阶段患者提供的特殊照护。很多人对安宁疗护存在误解，将其等同于“放弃治疗”“等待死亡”。事实上，安宁疗护的核心是“以人为本”，通过专业照护减轻患者痛苦、抚慰心灵，让患者有尊严地度过生命最后一程，也为其家属提供支持。本文揭开安宁疗护的真相，详解其价值与服务内容。

一、先破误区：安宁疗护不是“放弃”，而是“更精准的照护”

提到安宁疗护，常见的误解有三种。

（一）安宁疗护=放弃治疗？

安宁疗护并非拒绝所有治疗，而是放弃对“治愈疾病”无效的创伤性治疗，转而聚焦“缓解痛苦”，比如晚期癌症患者已无法通过放化疗控制病情，且伴随剧烈疼痛、呼吸困难时，可进行安宁疗护，通过专业镇痛、氧疗等手段减轻不适，而非让患者在痛苦中等待。

（二）安宁疗护只关注患者身体？

终末阶段的患者，心理与精神痛苦往往比躯体疼痛更甚。有人因未完成心愿而遗憾，有人因害怕死亡而焦虑，有人因担心家人而愧疚。安宁疗护不仅照护患者身体，更注重心理疏导与精神慰藉，帮助患者接纳生命终点，解开心结，也帮助其家属缓解悲伤情绪，完成与亲人的告别。

（三）安宁疗护只在医院开展？

安宁疗护的场景灵活，可在医院安宁疗护病房、社区卫生服务中心，甚至患者家中开展。不少患者更希望在熟悉的家庭环境中度过最后时光，安宁疗护团队会上门提供镇痛、护理指导，让患者在家人陪伴下、在熟悉的氛围中安详离世，这也是尊严的重要体现。

二、安宁疗护的核心：从“减痛”到“暖心”，守护生命尊严

安宁疗护的服务围绕“减轻痛苦、维护尊严”展开，涵盖四个关键维度，形成完整的照护体系。

（一）控制躯体痛苦，让患者少受折磨

终末患者常见的痛苦包括疼痛、呼吸困难、恶心呕吐、便秘等，安宁疗护团队会通过专业手段精准缓解。比如针对癌痛，采用“三阶梯镇痛法”，从非甾体类药物到阿片类药物，根据疼痛程度调整用药，确保疼痛得到有效控制；针对呼吸困难，通过调整体位、氧疗、雾化等方式改善通气，让患者呼吸更顺畅。

（二）疏导心理情绪，帮患者接纳终点

安宁疗护中的心理师会定期与患者沟通，倾听他们的心声。部分患者遗憾未陪孩子长大，心理师会协助制定“心愿清单”，比如录制给孩子的成长寄语；部分患者因过往遗憾耿耿于怀，心理师会引导其与家人坦诚沟通，解开多年心结。

（三）照护生活细节，维护患者体面

尊严藏在细节里。安宁疗护团队会协助患者做好日常清洁，比如为卧床患者擦身、理发、修剪指甲，让患者保持整洁的形象；根据患者口味调整饮食，比如为吞咽困难的患者准备软食或流质食物，确保其能正常进食。

（四）支持家属，帮他们“好好告别”

家属在患者终末阶段往往承受着巨大的心理压力，既心疼患者痛苦，又害怕失去亲人。安宁疗护团队会为家属提供两方面支持：一是护理指导，教导家属协助患者翻身、为患者喂食和帮助患者缓解不适；二是悲伤辅导，在患者离世前，帮助其家属梳理与患者的情感联结，比如鼓励家属表达爱意与感谢；在患者离世后，提供持续的心理支持，帮助家属走出悲伤，带着回忆好好生活。

三、安宁疗护的意义：让“告别”少些遗憾，多些温暖

生命的终点不应只有痛苦与慌乱，安宁疗护的价值正在于让生命的最后阶段变得更有温度。它让患者在最后时光里，能清晰地表达爱意，能平静地回顾人生，能在家人的陪伴下安详离世；它让家属不必在“要不要继续创伤性治疗”的纠结中痛苦，不必在“看着亲人受苦却无能为力”的自责中煎熬，而能好好陪伴亲人，完成一场体面的告别。

安宁疗护不是“结束”，而是用专业与温暖，为生命的自然旅程画上一个温柔的句号。它通过对疼痛的精细管理、对心理与灵性的全面关怀，帮助患者找回安宁与掌控感，也让家人获得慰藉与支持。它让我们明白，生命的尊严不仅在于“生得健康”，更在于“走得安详”——这份对生命的尊重与呵护，便是安宁疗护最珍贵的真相。

■陈思瑾玉林市第二人民医院

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