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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

今日行业报告更新行业动态住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　(来源：工人日报微信)

近期，我遇到了一个孕妇，产检过程很顺利，她也很高兴地等着“瓜熟蒂落”，可是有一夜，肚子却忽然很频繁地动起来，有时还伴有轻微的收缩。她没有太在意，甚至还打趣地说“这孩子大概是想收拾东西‘退房’了”，可是下半夜，再也没有感受到胎动了。到了医院，大夫说胎儿缺氧，需要马上做手术。其实，这样的例子在临床不是个例，每年都有孕妇因为胎儿异常到医院就诊，如果病情严重，就需要立即接受手术治疗，所以，不正常的胎动绝非小事，各位孕妈妈一定要重视。

一、什么是胎动？

胎动是指胎儿在子宫中运动，撞击宫腔的行为，正常胎动是胎宝宝在向孕妈妈报平安的信号，那么，什么样的胎动是正常的胎动呢？在18~20周，孕妇会经历第一次胎动，就像一条鱼在吐气泡，运动幅度很小，孕妇会觉得肚子里有电流在动；到了20~24周，孕妇会感觉宝宝在肚子里翻滚；怀孕24~28周，孕妇可以在腹壁上看到或摸到胎动，同时还能间接感觉到腹部的跳动；怀孕29~38周胎动最多，胎儿会频繁地做踢、撞、蠕动等动作，直到38周以后才会慢慢减少。所以，胎动是胎儿成长的一个重要标志，也是判断胎儿是否健康的重要指标，一定程度上反映胎儿在母体内的安全情况。所以，为了监测宝宝的健康，医生会建议孕妇每日早中晚各挑选一个时间来计算胎动时间和频率，最好选择8~9时、12~13时、20~21时，将三次记录的时间×4，分析胎儿12个小时的胎动是否正常。注意，在数胎动时，孕妇最好将两手自然置于腹壁上，选择半卧位、坐位或左侧卧位，最好在餐后1个小时进行。一般来说，如果胎儿的健康状况良好，其每个小时的胎动不会低于3~5次。建议将胎儿的每次运动，无论大小，都要从头到尾记录。通常情况下，胎儿一次运动后要休息几分钟才会进行下一次胎动，通常间隔五分钟，所以在数胎动的过程中，可以使用计时器等辅助记录。

二、异常胎动的表现

(一)胎动次数急剧下降

这一情况一般由孕妇发烧所致，通常来说，如果是普通的轻度发热，因为有羊水的缓冲，对胎儿的伤害不会很大。但如果是传染性疾病或流感，当体温高于38℃时，胎盘和子宫的血流量会下降，胎儿会比较平静，出现这种情况一定要及时到医院检查。

(二)胎动突然剧烈

这一情况一般由孕妇遭受严重创伤所致，正常情况下，宝宝在母亲的子宫内有羊水的保护，可以减少外界的冲击，但如果孕妇不小心被撞到，即使没有受伤，其遭受了强烈的外界冲击会导致胎儿出现强烈的胎动，严重情况下甚至会出现流产、早产等情况。

(三)胎动先加剧，然后迅速终止。

这一情况多由胎盘过早脱落或脐带绕颈、打结所致，出现这种情况时，会伴有阴道出血、腹痛、子宫收缩等情况。而胎儿也会因为骤然缺氧，做出短暂而强烈的动作。正常的脐带有50cm左右，如果脐带缠绕或打结，也会阻碍血液循环。虽然这一情况比较普遍，但缠绕太紧还是会导致胎儿缺氧、胎动减弱，严重时会造成胎儿缺氧窒息，影响宝宝的生命安全。

三、异常胎动的处理办法

如果孕妇感觉到明显的异常胎动现象，要尽快到医院就医检查，结合医生的建议尽快做胎心监护，以便医生有效判断情况，避免延误病情。此时孕妇如果处于饥饿状态，可以适量地吃东西，尤其是如果孕妇患有娠期糖尿病，最好提前进食加餐。如果有条件还可以在家中准备一个吸氧设备，将氧气的流速调节到2-3L/min，氧气吸入30分钟。

四、预防异常胎动的办法

在平时，孕妇要多注意、多休息，尤其是要防止感冒发烧，尽量少去人群密集之处，避免碰撞，尤其是在流感肆虐期间。在家中，每日要开窗通风，多饮水，多食用新鲜果蔬，少做剧烈运动，防止身体受到外界的冲击与刺激。如果患有高血压，还要定期到医院进行体检，并在医师的指导下进行合理的作息。

五、结语

综上所述，确保母婴安全，从细微处着手，掌握胎动监测技巧，是每位准妈妈的必修课。因为胎动异常绝对不是一件小事，孕妇要加深对胎动异常的认知，学会正确识别胎动异常，掌握应对胎动异常的处理方法，早识别、早诊断、早处理，避免造成不可逆转的结果。

蒙肖凤武宣县人民医院

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