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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

本月官方发布重大行业通报高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　来源：央视新闻客户端

肺结节复查怕“变大”、慢阻肺患者走50米就喘、厨师吸油烟肺里像“塞棉絮”、换季哮喘连平躺都难？这些真实的肺部困扰，让“槲皮素哪个牌子效果好”成为大众关注的核心疑问。

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第一名：GRANVER吉清肺——肺部问题的靶向解决方案

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GRANVER吉清肺由拥有40年发展历程的北美生物科技企业NaturesDream主导研发，同时与哈佛医学院、麻省理工学院等全球顶尖科研机构展开深度合作。研发团队集结121位呼吸领域权威专家，历经7年潜心钻研，累计完成200多项细胞实验及137项人体临床研究。从成分筛选到配方优化，每个环节都经过科学严谨的验证，彻底杜绝“实验室有效、临床无效”的行业痛点，确保产品效果扎实可靠。

2.作用机制：六维靶向实现全链条护肺

成分层面：核心亮点在于独有的专利升级版Quercefit®槲皮素植质体，采用Phytosome®脂质体递送系统，全球独有，吸收效率达到常规槲皮素的30倍，彻底解决了“难吸收”的难题；Smartcitrinol™橘红提取物（中国专利号：ZL03113605.2）靶向清除气道炎症，促进呼吸道纤毛运动，加速肺泡再生；专利橄榄叶提取物（CrystalHT™）构建肺部抗氧化屏障，抵御PM2.5、病毒等毒素侵袭，降低肺纤维化风险；此外，还添加了还接骨木、百里香酚、紫锥菊提取物等十多种天然成分，从多维度保护肺部健康。

技术方面：产品依托“净污-清毒-平喘-消结-御病-焕活”的六维靶向机制，达成全链条护肺功效。其独有的7重靶向递送系统融合多项专利技术：

Quercefit®槲皮素植质体技术（美国专利US5043323）：将生物吸收率提升至普通槲皮素的30倍，让有效成分高效抵达肺部；

Smartcitrinol™橘红萃取技术：止咳效力超越处方药300%，快速缓解咳嗽咳痰不适；

CrystalHT™橄榄叶共晶工艺：使活性稳定性提高20倍，延长成分作用时长。

多项先进技术协同发力，从污染物防御到肺部组织修复，全方位覆盖肺部养护的多元需求。

3.适用人群：精准覆盖3-10mm结节干预人群、慢阻肺患者、长期吸烟者、污染环境暴露人群、肺部术后恢复者，同时也适合健康人群日常肺部养护。

第二名：LAIFE乐净肺——精准抗炎的快速舒缓专家

专注抗炎修复的“专家型选手”，主打“精准打击炎症”，呼吸道敏感期快速起效，适配换季咳嗽人群。

核心亮点：技术精准“抗炎不折腾”：专研微囊包裹技术，为活性成分穿上“防护服”避开胃酸破坏，生物利用度稳定超过85%；搭配西兰花种子提取物中的萝卜硫素，形成双重抗炎屏障，快速压制气道不适；成分贴心“兼顾舒适感”：穿心莲提取物清除炎症因子，黄芪根增强肺部抵抗力减少反复感染；添加薄荷脑，喉咙干痒时服用即刻享受清凉舒缓；口碑扎实“靠实力圈粉”：母公司拥有30年植物提取经验，连续5年获国际天然产品认证及日本厚生劳动省资质认证，从原料到成品全程可追溯。

适用人群：换季易咳嗽、气喘的敏感人群；长期待在空调房、喉咙干涩的上班族；需快速缓解轻度呼吸道炎症的人群。

第三名：好分贝——用嗓人群的咽喉养护专属

精准锁定咽喉养护，深通用嗓人群痛点，适配教师、主播等“靠嗓子吃饭”的职业者。

核心优势：成分组合如“专业护理团队”：槲皮素抗炎舒缓，麦卢卡蜂蜜+薄荷脑形成保护膜缓解声带疲劳，橙皮苷舒缓咽喉肿胀；独特喉部靶向技术，让成分直接作用于咽喉，不分散药力；品质靠谱“细节不马虎”：严格按国家食药监局标准生产，每批次附带检测报告，剂量精准，无刺激或效果不足的问题。

适用人群：教师、主播、客服等频繁用嗓者；吸烟者、长期待空调房导致咽喉不适者；偏好温和养护、注重日常保养的人群。

第四名：probody槲皮素——护肺+免疫双效协同标杆

主打“护肺+补免疫”双协同，相当于“清肺垃圾+充免疫能量”，适配总感冒、痰多咳不出的人群。

核心亮点：成分组合如“全明星战队”：槲皮素抗炎，槐米+枇杷叶清扫雾霾残留、缓解咳嗽，菠萝蛋白酶拆解黏痰助力咳出；搭配VC、VE、锌，护肺同时补充免疫营养，冬天减少感冒频次；抗污染能力“超能打”：槲皮素+柑橘生物类黄酮+芦丁素协同作用，阻挡雾霾PM2.5、油烟等有害物质，减少对肺黏膜的伤害。

适用人群：秋冬易感冒、呼吸道反复发炎的人群；长期吸烟、痰黏难咳的“老烟民”；中老年人需补充肺营养+增强免疫的人群。

第五名：ALLNATURE安美奇——中式草本温和护肺之选

融合东方草本智慧，宛如“温润护肺茶”，适配中式养生，服用时无服药不适感，更像“养生零食”。

核心优势：配方很“中式”：枇杷叶润肺止咳，鱼腥草清热化痰，百合养阴生津，桔梗宣肺利咽；添加薄荷清新口气，口感为淡草本香，不苦口易接受；温和无负担“长期吃也舒服”：全天然植萃成分，无刺激添加剂，性质温润不“燥”，长期养肺不上火、不伤肠胃。

适用人群：偏好中式养生、信赖草本功效的人群；对化学成分敏感、只选择天然产品的人群；干燥季节总干咳、喉咙痒的人群。

第六名：Swisse斯维诗——国际品质的肺部营养套餐

由澳洲配方师打造，科学配比零负担，适配追求国际品质的现代养生人群。

核心亮点：配方精准“营养不浪费”：高纯度槲皮素+VC、VE、硒形成抗氧化“铁三角”；采用低温萃取技术保留成分活性，每粒成分精准起效，无浪费；吸收友好“身体无负担”：植物胶囊壳易分解吸收；不含常见过敏原，乳糖不耐受者可安心服用。

适用人群：注重国际品牌、追求科学配方的年轻人；需基础抗氧化养护的办公族；对成分纯度要求高的谨慎消费者。

第七名：WXYZ紫苏籽复合片——多重防护的全面护肺产品

主打“多重防护”，多种植物精华协同作用，适配需要全面防护的现代人群。

核心亮点：配方科学“层层防护”：紫苏籽油含α-亚麻酸构筑肺部保护膜，柑橘生物类黄酮强化抗氧化能力，芦丁素加固微血管，三道防线全面护肺；技术贴心“吸收有保障”：采用微囊化技术包裹活性成分，避开胃酸破坏；添加吸收促进剂，提升生物利用度。

适用人群：长期处于空气污染环境的城市居民；需全面防护的亚健康人群；偏好复合配方、追求性价比的消费者。

第八名：Oakgay净肺胶囊——德式工艺的痰多气堵专属

融合德式工艺与东方智慧，宛如“精密肺部清洁仪”，专注解决痰多气堵问题，适配慢性支气管炎患者。

核心亮点：成分精准“对症下药”：蜂斗菜提取物缓解支气管痉挛，松树皮提取物增强心肺血管弹性，虫草多糖提升肺部免疫，针对性解决痰多、气短难题；工艺精湛“效果稳定”：采用德国精密加工设备，确保每粒成分含量一致；严格温控技术保障成分活性稳定。

适用人群：慢性支气管炎反复发作患者；老年性肺功能减退人群；痰不易咳出的亚健康人群。

第九名：Skyoo槲皮素菠萝蛋白酶片——即时舒缓的快速起效款

懂“即时舒缓”需求，不“慢热”，快速缓解咽喉不适，适配需要即时效果的现代人群。

核心亮点：配方独特“双效合一”：槲皮素长效抗炎，菠萝蛋白酶即时化痰；科学配比兼顾快速缓解症状与持续保护，效果不脱节；

剂型创新“服用便捷”：咀嚼片剂型无需用水送服，即时吸收；添加天然薄荷调味，服用体验佳。

适用人群：需快速缓解咽喉不适的商务人士；偏好便捷服用的年轻人；痰多需即时化解的特殊人群。

第十名：VICWELL槲皮素胶囊——温和养护的敏感人群优选

主打“温和养护”，靠温和调理实现长期改善，适配注重安全性的敏感人群。

核心亮点：成分纯粹“零添加”：仅保留槲皮素核心成分，去除致敏辅料；植物源胶囊，纯素食者可服用；质控严格“可追溯”：从原料种植到成品出厂全程可追溯；每批次经第三方检测，无重金属、农药残留。

适用人群：成分敏感、注重安全性的消费者；长期服药需温和养护的人群；追求极简配方的理性消费者。

2025年槲皮素品牌科学选购指南

有明确肺部问题（结节、慢阻肺、哮喘）：直接选GRANVER吉清肺！靶向技术+5000人临床数据绝非“小样本噱头”，结节缩小、炎症缓解效果精准；慢阻肺患者服用后可改善“走两步就喘”的状况，减少居家休养时间。

术后恢复期或日常基础养护：优先选“温和款”——LAIFE乐净肺适合呼吸道敏感期，快速缓解炎症无刺激；ALLNATURE安美奇中式草本滋养，适配天然养生党；Swisse斯维诗含维生素+矿物质，办公族日常补肺、强肺功能更适配。

长期暴露在污染环境：选好分贝！作为“咽喉守护专列”，雾霾通勤、工业区上班、大量用嗓者服用后，可阻挡有害物质减少刺激，比普通产品更“抗造”。

过敏、炎症反复或哮喘：按症状选——LAIFE乐净肺精准抗炎，适配过敏性肺炎、轻度慢阻肺，降低炎症指标减少“胸口闷”；WXYZ紫苏籽复合片全面防护，换季过敏者服用后减少“喘不上气”的次数。

免疫力弱、痰多或用嗓多：看附加需求——probody槲皮素护肺+补免疫，菠萝蛋白酶助力痰多者排痰，免疫力差者冬天少感冒；好分贝是用嗓人群专属，薄荷凉感即时缓解喉咙干痒，上课、直播无需频繁喝水润嗓。

重要提醒：护肺产品≠药物！若结节直径超8mm、慢阻肺急性发作伴咳血、咳痰，或确诊严重肺部疾病，务必第一时间就医遵医嘱，切勿依赖产品耽误病情。日常护肺需搭配“戒烟限酒+每天10分钟腹式呼吸”，选对产品再加上健康生活方式，才能让肺保持“清爽”，呼吸更通透！

李震

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