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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

稍早前相关部门更新进展住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

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　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　(来源：工人日报微信)

面对堆积的事务、突发的挑战，不少人会下意识地叹口气或做几次深呼吸，随后便感觉紧绷的神经稍有舒缓。但也有人疑惑：这不过是简单的呼吸动作，真能起到减压效果，还是单纯的心理作用？其实，深呼吸的减压功效并非主观感受，而是有扎实的神经生理机制支撑，其对压力的调节作用已被众多科学研究证实。

一、深呼吸减压的核心科学原理

深呼吸之所以能调节压力，核心在于其能精准调控人体的自主神经系统。自主神经系统负责管理心跳、呼吸等无需意识控制的生理活动，分为交感神经和副交感神经两大“阵营”。交感神经是“压力反应开关”，遇到压力时会促使心跳加快、血压升高、血糖上升，让身体进入“战斗或逃跑”状态；副交感神经则是“放松开关”，能减缓心跳、降低血压，促进身体恢复平静。

正常浅呼吸时，交感神经相对活跃，而有意识的深呼吸能通过改变呼吸频率和深度，向脑干的呼吸中枢发送信号，进而抑制交感神经兴奋，激活副交感神经。同时，深呼吸还能调节心率变异性——这一反映自主神经调节能力的重要指标，心率变异性越高，说明身体应对压力的弹性越强，压力感受也会随之降低。此外，大脑边缘系统中的杏仁核是处理恐惧和焦虑的核心区域，深呼吸产生的节律性刺激能直接抑制杏仁核的过度激活，减少焦虑情绪的产生。值得一提的是，深呼吸还能通过调节内分泌系统辅助减压，压力状态下分泌的应激激素皮质醇，会在规律深呼吸的作用下逐步降低，从激素层面切断压力的“恶性循环”。

二、不同深呼吸法的减压差异

并非所有深呼吸都能达到同等减压效果，呼吸的频率、深度以及吸呼比的不同，会直接影响减压效率。最基础且易操作的是腹式深呼吸，其关键在于呼吸时让腹部而非胸部起伏：吸气时腹部缓慢鼓起，使膈肌下降，肺部充分扩张，吸入更多氧气；呼气时腹部自然收缩，膈肌上升，将肺部残留气体排出。练习时可采取坐姿或卧姿，将一只手放在腹部，另一只手放在胸部，确保胸部基本不动，腹部随呼吸起伏，这种可视化辅助能帮助初学者快速掌握要领。这种呼吸方式能最大程度激活副交感神经，适合日常办公、学习间隙快速减压，每次坚持3~5分钟即可见效。

还有两种经过科学验证的高效深呼吸法：一是“478呼吸法”，即吸气4秒、屏息7秒、呼气8秒，通过延长屏息和呼气时间，进一步增强副交感神经的抑制作用，对急性焦虑发作有显著缓解效果；二是“延长呼气式呼吸”，将吸呼比控制在1∶2，比如吸气3秒、呼气6秒，这种方式能更有效地降低交感神经张力，适合睡前练习以缓解一天的疲劳压力。需要注意的是，无论哪种方法，都需保持呼吸平稳、节奏均匀，避免刻意憋气导致不适。

三、关于深呼吸减压的常见误区

尽管深呼吸减压效果明确，但不少人在实践中仍存在误区，反而影响效果。最常见的是“越快越好”，部分人认为快速深呼吸能更快放松，实则过快的呼吸会导致体内二氧化碳过度排出，引发呼吸性碱中毒，出现头晕、手脚发麻等症状，反而加重焦虑。正确的做法是保持每分钟6~10次的呼吸频率，比正常呼吸稍慢。

另一个误区是“任何时候都能练”，虽然深呼吸适用场景广泛，但在急性剧烈运动后或情绪极度激动时，应先让呼吸自然平稳，再逐步过渡到深呼吸练习，否则可能增加心脏负担。此外，有人将深呼吸视为“万能减压药”，忽视了从根本上解决压力问题。深呼吸更多是一种即时调节手段，要想长期改善压力状态，还需结合规律作息、适度运动和合理的压力管理方式。

综上，深呼吸并非心理安慰，而是通过调节自主神经系统、抑制焦虑中枢等生理机制实现减压的科学方法。选择合适的呼吸方式并正确练习，就能让这一“随身携带的减压工具”发挥最大功效。在快节奏的生活中，不妨停下脚步，做几次平稳的深呼吸，让身体和心灵在节律中重归平静。

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