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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

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　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

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　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

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　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

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　　来源：央视新闻客户端

电机是电动车的“心脏”，负责把电能转化成动力，要是它出了问题，车子就像人没了力气，跑起来各种不对劲。但电机故障不是突然“罢工”的，很多时候会提前“报警”，只是很多车主没在意。今天咱们就聊聊，电机故障时会有哪些表现，早发现早解决，才能避免半路抛锚的尴尬。

动力变弱，提速像“踩棉花”电机出问题最明显的表现就是动力变弱。比如，原本一脚油门下去车子能“嗖”地窜出去，现在却像踩在棉花上，提速慢吞吞的。尤其是爬坡或者满载时，车子明显没劲，甚至能听到电机“嗡嗡”响却跑不快。这种情况可能是电机绕组短路、磁钢退磁或者控制器参数异常导致的。如果最近发现车子越来越“肉”，别急着怪电池，先查查电机。

噪音变大，像拖拉机在响健康的电机运转时声音很轻，几乎听不到杂音。但如果电机轴承磨损、齿轮打滑或者内部有异物，就会发出“嗡嗡”“嘎吱”甚至“咔咔”的异响。比如，低速行驶时能听到电机舱传来类似金属摩擦的声音，或者高速行驶时噪音突然变大，这都可能是电机故障的前兆。尤其是轴承损坏，不仅噪音大，还会加剧电机磨损，拖久了可能直接报废。

车身抖动，方向盘跟着“跳舞”电机故障还可能引发车身抖动。比如，车子在加速或减速时，方向盘、座椅甚至整个车身都在抖，就像坐船一样。这种情况可能是电机转子不平衡、定子松动或者传动轴出了问题。尤其是抖动频率和车速同步时，比如车速60公里/小时抖动最明显，那就更得注意了。别以为抖动只是“小毛病”，它可能预示着电机内部结构已经损坏，继续开下去可能引发更严重的故障。

温度过高，摸电机舱烫手电机工作时会产生热量，但正常情况下散热系统能把它控制在合理范围内。如果电机温度过高，比如跑一会儿电机舱就烫得不敢摸，或者仪表盘提示“电机过热”，那就可能是散热风扇故障、冷却液不足或者电机内部短路导致的。电机长期高温运行会加速绝缘层老化，甚至引发火灾。如果发现电机温度异常，赶紧停车检查，别硬撑着开。

续航变短，电量掉得像漏电很多人以为续航变短是电池的问题，其实电机故障也可能导致电量“虚标”。比如，电机效率下降，同样的电量能跑的路程变少了；或者控制器参数异常，导致电机频繁“空转”浪费电量。如果最近发现车子续航明显缩短，而且充电后电量掉得特别快，别急着换电池，先让售后用专业设备检测电机和控制器，可能是它们在“偷电”。

突然失速，像被“踩了急刹”电机故障最危险的表现就是突然失速。比如，车子正在高速行驶，突然动力中断，像被“踩了急刹”一样，后车稍不注意就可能追尾。这种情况可能是电机控制器损坏、线路接触不良或者绝缘层击穿导致的。尤其是失速后重新启动又能正常跑，但过一会儿又重复失速，那就更危险了。如果遇到这种情况，赶紧靠边停车，联系救援，千万别再冒险开。

仪表盘报警，故障灯亮成“跑马灯”现在的电动车都配有智能诊断系统，电机出问题时仪表盘会亮起故障灯，比如“电机故障”“动力系统异常”这些提示。有些车还会用代码显示具体故障位置，比如“P0A80”代表电机温度传感器故障。如果看到仪表盘报警，别不当回事，赶紧停车检查。很多车主觉得故障灯亮了还能开，结果拖到电机彻底损坏，修起来既费钱又费时间。

写在最后：别等电机“罢工”才后悔电机故障不是突然发生的，它会通过动力变弱、噪音变大、车身抖动这些表现提前“报警”。平时用车多留意这些细节，定期去售后做检测，就能把故障扼杀在萌芽状态。毕竟，电机是电动车的核心部件，修起来可不便宜。多花点心思保养，少操点心维修，才是用车最省心的姿势！

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