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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

今日研究机构发布重要报告高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

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　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

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　　来源：央视新闻客户端

云南昆明一名女子把十几万现金和黄金塞进背包里，满心以为送出去就能“完成投资、坐等赚钱”时，门口突然响起了敲门声，一场警察和诈骗分子抢时间的拦截战，正悄悄打响。

民警：我们这边是西山公安局东陆桥派出所。

被害人：行，我刚才接到两个派出所电话了。

民警：接到电话了是吧？你现在要出去吗？你现在要出去是吧？钱呢？

被害人：这儿呢。

民警：钱还背着呢，黄金也在里面是吧？你取了多少钱？

被害人：我本来是预约了23万，但是我借了我兄弟10万还没到账，我就没取，我只取了13万，你要看一下吗？

民警：现在是他们已经跟你联系好了，然后你准备送过去给他们是吧？

被害人：什么，给谁，这是我自己消费用的。

民警：就没有人让你把黄金和钱送过去吗？

被害人：谁？我给谁？我自己辛苦挣来的钱。

民警：你手机方便给我看一下吗？

被害人：你要看什么？

民警：我看有没有人跟你联系。

被害人：我给你看看我建行的。

民警：我不看建行，你手机上最近有没有下了什么App，微信上有没有跟什么人联系过？

被害人：没有。

民警：我真的再问你一遍，最近有没有跟什么人联系过？

被害人：你们怎么不信任我？

民警：这个是什么？

被害人：这个是教我炒股的一个老师，但他没有和我介入资金来往。

民警：我们现在跟你讲的是你现在已经在他们的盘子里面了，你马上就要被“宰”了，知不知道？

被害人：这不是。

民警：你实话跟我讲你那个钱取了干什么？我一看你这个东西就知道是什么事情了。

被害人：就是一个教我炒股的老师，他属于是一种游资，然后他告诉我股票我买了以后，如果说产生了利润，然后我这边要给他服务费。

民警：这个是诈骗。我可以告诉你不可能有盈利。App上余额都是假的。

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这类虚假投资理财诈骗的套路十分典型：骗子先以“免费指导炒股”“提供内幕消息”等理由获取被害人信任，然后诱导其在虚假平台“投资”，还以“解锁高收益”“缴纳保证金”等为由，要求被害人线下交付现金和贵重物品。

纸箱内藏10万现金险被骗子卷走

在广西河池某宾馆里，一个看上去普普通通的纸箱，里面装的竟是10万现金，但一名女子却坚称纸箱里是“退货的水果”。

民警：你现在被骗了，相信我，你被骗了懂吗？

民警：女士，配合一下，我们是天峨县公安局的，那个箱子是做什么的？

女子：那个箱子我打包了水果，退货的。

民警：我看这有点不对劲。这钱在里面了是吗？是要寄出去还是有人来取，对不对？

女子：没人来取。

民警：我们现在来做这个工作只是说对你好，不是说要你钱，不是说害你懂吗？我们已经得到确切的消息，你现在已经上当受骗了，这里面有多少钱？

女子：10万块。

原来，视频中的刘女士遭遇了典型的刷单返利类诈骗，她在刷小视频时，被“打字挣钱”的广告吸引，就点击下载了涉诈App，在骗子的指引下，她先做了小额任务并顺利拿到返利，当她发现App无法提现后，骗子又以“解冻账户”“修补信誉分”为由，让她筹备10万元现金送给指定人员。

有着相同遭遇的还有山西晋城的陈女士，她先后两次到银行购买黄金，问及原因只说是家里人结婚，细问却又吞吞吐吐。民警几次拨通陈女士的电话，陈女士不愿过多透露买黄金的原因，并挂断了电话。反诈民警火速上门拦截。

民警：邮走了，邮给谁啦？广东那个人认识吗？

陈女士：不认识。

民警：不认识，你给他邮10万块钱黄金干啥呢？

陈女士：哪有10万块钱？

民警：那你买了多少黄金？

陈女士：5万呀。

民警：买了5万啊，5万块钱全邮走了？

陈女士：嗯。

民警：解开你的手机，给顺丰打电话把快递退回来。

快递：请问有什么可以帮您？

民警：我需要退回这个快递。

快递：查询到您有一票从晋城市寄往深圳市的运单，订单尾号5007，快递退回是要收退回运费的，将为您退回至原地址，请问您确认要退回吗？

民警：对，需要退回。

快递：好的，您的快件已安排寄回。

民警：不是说你侄女结婚用吗，你侄女在深圳？你侄女叫什么？陈什么成，是个男的。这个人在广东深圳龙岗，这个人是谁，你怎么认识他的？你为什么要给他寄这5万块钱黄金？

陈女士终于承认，自己买黄金是在一个App中做的任务。

民警：那你5万块钱黄金能返多少彩金，这上面说能返多少？

陈女士：3880元。

民警让陈女士尝试提现App内“余额”，当看到“无法提现”的提示时，陈女士才彻底幡然醒悟。最终，5万元的黄金被成功拦截并原路返回。

这类刷单返利类诈骗先以小利引诱，再步步设套。

反诈最前沿，一起划重点：刷单返利皆是套，小额分红引你跳。追投提现全是坑，钱财寄了肯定蒙。

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