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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？
“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”
“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”
“我想取，但又怕以后买房受影响……”
近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？
今天一次讲清楚
↓↓↓
先算笔账：公积金存着有多少利息？
公积金的存款利率，是全国统一的。
根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。
1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。
如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。
什么时候该取，什么时候该存？
算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？
不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：
情况一：近3到5年有买房计划
住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。
根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。
更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。
简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。
情况二：短期内不买房，但未来可能买
有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。
以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。
不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。
情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求
如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。
但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。
合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。
情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等
住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。
如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。
提取公积金，有哪些隐藏风险？
那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。
如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。
此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。
最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。
(来源：工人日报微信)
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1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。
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根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。
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(来源：工人日报微信)
秋冬交替时节，诺如病毒进入高发期，人员密集场所常出现聚集性感染，不少家庭也难逃“一人中招，全家遭殃”的困境。这种看似“普通肠胃炎”的病毒，实则传染性极强，且感染后免疫力不持久，很容易反复中招。想要科学抵御诺如病毒，首先得摸清它的“脾气”，再针对性做好防护。
一、认识诺如病毒：为何它如此“难缠”？
从病毒特性看，作为RNA病毒，它变异速度快，已发现至少25种基因型，人体感染后抗体保护时间短，即便曾感染，也可能再次感染其他亚型。其传染性极强，仅10-100个病毒颗粒就可致病，患者呕吐物、粪便中每克含数十亿个病毒。同时，它对外界抵抗力强，常温下能存活数天，低温下可存活数月，酒精和普通清洁剂难以将其杀灭。传播途径上，诺如病毒“无孔不入”，以“粪-口传播”为主，患者粪便或呕吐物污染手、食物、餐具等，他人接触后摸口鼻易感染；呕吐物形成的飞沫还可通过空气短距离传播，这使得它易在学校、托育机构等集体场所蔓延。此外，患者发病前1~2天至症状消失后2~3天内均有传染性，部分无症状感染者也能传播病毒，进一步加大了防控难度。
二、感染诺如病毒：有哪些典型症状？
感染诺如病毒后，症状通常来得又急又猛，潜伏期多为24~48小时，最短12小时，最长72小时。最典型的表现是急性肠胃炎症状，比如频繁呕吐、腹泻，成人以腹泻为主，儿童则更容易出现呕吐，每天腹泻次数可达数次至十几次，粪便多为水样或稀糊状，很少有黏液或脓血。同时，还可能伴随发热(多为低热，少数高热)、恶心、腹痛、头痛、乏力等不适。
不过，诺如病毒感染属于自限性疾病，多数人病程较短，一般2~3天就能自行恢复，少数免疫力较弱的老人、儿童或有基础疾病的人群，可能会因呕吐、腹泻导致脱水，出现口干、尿少、头晕、心慌等症状，这时候就需要及时就医，避免病情加重。
三、核心防护措施：从源头切断传播
既然诺如病毒如此“难缠”，日常防护就得抓住关键环节，从切断传播途径入手。
(一)个人防护：做好“手卫生”是关键
首先要把好“手卫生”这道关，这是最简单也最有效的预防措施。饭前便后、接触公共物品(如门把手、电梯按钮、扶手等)后，一定要用肥皂和流动水彻底清洗双手，揉搓时间至少20秒，按照“七步洗手法”(掌心、手背、指缝、指背、拇指、指尖、手腕)全面清洁；如果不方便用流动水，可使用含酒精浓度75%以上的免洗手消毒剂应急，但回到家后仍需用肥皂和水重新清洗。尤其要注意，处理完患者的呕吐物、粪便后，必须戴手套和口罩，处理完毕后及时脱掉手套并彻底洗手消毒，避免直接接触病毒。
(二)饮食防护：管好“嘴”，防污染
要做好饮食和饮水安全防护。诺如病毒很容易通过被污染的食物和水传播，因此一定要喝烧开的水或安全可靠的瓶装水，不喝生水；生吃的瓜果蔬菜要彻底清洗干净，能削皮的尽量削皮；烹饪食物时，要做到生熟分开，避免交叉污染，肉类、蛋类、海鲜等食材要彻底煮熟煮透，尤其是贝类海鲜(如牡蛎、蛤蜊等)，容易携带诺如病毒，务必加热至中心温度达到74℃以上再食用；在外就餐时，尽量选择卫生条件好、信誉度高的餐厅，避免吃路边摊的生冷食物。
(三)集体场所防护：严格管控，及时处置
对于学校、幼儿园、养老院等集体场所，防控措施需要更严格。要定期对教室、宿舍、食堂、卫生间等公共区域进行清洁消毒，重点关注门把手、水龙头、楼梯扶手、电梯按钮、儿童玩具等高频接触物体表面。一旦出现疑似诺如病毒感染病例，要及时让患者居家隔离休息，避免带病上学或上班，防止病毒进一步传播；如果出现聚集性病例，应立即向当地疾控部门报告，并配合做好消毒、排查等工作。同时，要加强健康宣教，引导大家养成良好的卫生习惯，增强自我防护意识。
张桂超广西容县人民医院
作者简介：张桂超，女，汉族，1978年12月生，玉林市容县人；本科学历；职称：副主任护师。