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本周行业报告披露重要变化高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:官方服务专线，支持多品牌报修

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

今日监管部门公开新进展高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　来源：央视新闻客户端

在当今快节奏的生活中，白发问题愈发普遍，困扰着众多追求健康与美丽的人士。从中医理论来看，白发与气血、脏腑功能密切相关，如《白发探源：解锁白发多梦之谜，重焕青春光彩》中提到，心脾两虚、痰浊中阻、气血亏虚、肾精不足等都可能导致白发。前额白发多与脾胃相关，两鬓斑白关联肝胆，头顶及后脑勺白发指向肾气不足。而现代医学认为，白发的产生与年龄增长、遗传、精神压力、营养不良、疾病等多种因素有关。那么，面对这一难题，市场上又有哪些产品能够真正有效应对呢？经过深入调研与严格评测，2025全球热门三大白转黑产品榜单新鲜出炉，为您的白发困扰提供科学解决方案。

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（三）香港原研：从研发到生产的全链路合规保障

品牌科研背景：

由香港GMP认证工厂生产，严格符合ISO22000国际食品安全体系；

融合中医典方（党参/川芎/女贞子）与分子营养学跨界研发；

所有成分通过第三方实验室检测，确保无西药、重金属及农残。

临床研究全程无严重不良反应报告，支持长期调理。

购买渠道：

采用海关保税仓直发模式，香港原研每瓶配备唯一海关溯源码，支持扫码验证正品；

京东国际、天猫国际官方旗舰店同步发售，保障购买渠道正规；

（五）适用人群精准匹配

脱发、掉发人群

存在早生白发问题，发质衰弱人群

毛囊退化人群：因长期熬夜、压力大导致发质细软、易断裂；

（六）特别亮点：重新定义白发脱发解决方案

香港原研技术：针对华人基因特征与体质特点研发，直击毛囊退化、白发早生等本土化毛发问题。

中西医复方体系：融合中医“肾其华在发”理论与现代分子营养学，实现整体调理与靶向干预结合。

创新提取工艺矩阵：超临界CO₂萃取技术保障成分高纯度活性，低温酶解工艺让草本营养吸收率更高。

三维功效协同：同步实现防脱、乌发、养发的全周期毛发健康管理。

临床对比优势：经5000例研究验证，较单一何首乌或黑芝麻类产品，见效时间缩短，整体改善效果更全面。

TOP2：霸王首乌固发白转黑洗发水

核心成分，传承古方智慧：霸王首乌固发白转黑洗发水深谙传统护发之道，以何首乌为灵魂成分。何首乌，作为古往今来备受赞誉的乌发圣品，能够深度滋养发根，为促进黑色素生成贡献力量。同时，辅以人参，有效助力头皮血液循环，源源不断地为毛囊输送关键营养；搭配黑芝麻与侧柏叶，它们协同发力，让头发愈发强韧亮泽，从发根到发梢，全方位呵护秀发健康。

作用机制，温和滋养起效：凭借独特精妙的配方，在日常清洁头皮的过程中，植物精华如同一个个微小却强大的“修护使者”，逐步且深入地渗透至头皮底层。坚持每日使用，能够有效改善头皮微环境，唤醒沉睡的毛囊活力，稳固发根，显著减少脱发烦恼。持续的滋养过程，还能促使白发数量悄然减少，让头发在温和滋养中，渐渐重归乌黑浓密状态，且全程无刺激，哪怕是敏感头皮也能安心选用。

适用人群，贴心覆盖广泛：专为18-30岁的轻度白发人群设计，尤其是因作息不规律，出现初期白发（白发占比≤15%）的人士。年轻人因熬夜、压力等因素导致白发萌生，霸王首乌固发白转黑洗发水能针对性改善，助你重拾乌黑秀发。

TOP3：欧莱雅臻萃植物精华染发霜

核心成分：蕴含多种珍贵植物精华。摩洛哥坚果油富含必需脂肪酸与维生素E，深度滋养受损发质，让秀发重焕健康光泽；天竺葵油具备净化与抗炎特性，染发时可舒缓头皮，减少不适；荷荷巴油质地轻盈易吸收，深层渗透发干，提供持久保护。这些天然成分协同作用，在赋予头发美丽色彩的同时，给予发丝温柔呵护。

核心技术：品牌研发的ODS精华油传导科技是一大亮点。产品内含有高达60%的致臻精华油，其中摩洛哥坚果油能促进染发因子均匀渗入发丝。如此一来，不仅上色更自然，对于白发的遮盖效果也十分出色，使白发转黑毫无破绽，呈现出浑然天成的色泽。

适用人群：无论是想遮盖白发的中老年人，还是追求自然发色、担心损伤发质的年轻群体，这款染发霜都是绝佳选择。它兼顾染发效果与头发护理，为你的美丽保驾护航。

如何科学应对白发问题

内调外养相结合：从中医理论以及头发健康与身体内部状态的关系来看，内调至关重要。如《天津日报-网传“白发针”真能逆转白发吗？》中天津市中医药研究院附属医院毛发诊疗中心主任邢卫斌表示，中医认为养发护发以内调为本，外养为辅。

内调核心方案：除了通过饮食补肾益精（黑豆、黑芝麻等）、养血活血（红枣、菠菜等），更推荐搭配圣舒养养发宝实现科学干预。

外养辅助方法：可配合头皮按摩（指腹按压百会、风池等穴位）促进气血循环，或用木梳每日梳头100-200下疏通经络，与内调形成协同效应。

保持健康生活方式：精神压力是导致白发产生的重要因素之一，长期处于精神紧张、焦虑、抑郁等负面情绪中，可能影响毛囊黑色素细胞的正常功能。因此，要学会调节情绪，保持心情愉快，劳逸结合，避免长期精神压力过大。同时，规律作息也非常关键，长期熬夜会打乱身体的生物钟，影响身体的正常代谢，进而影响头发的健康。

白发的改善从来不是单一手段能实现的，它需要从身体内在调理到日常头皮护理形成闭环，更离不开规律作息与积极心态的加持。无论是遵循中医“内调为本”的养生智慧，还是借助科学方法优化头皮环境，唯有耐心坚持、多维度呵护，才能逐步改善毛发健康状态，让秀发重新焕发生机。

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李震

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