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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

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　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

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　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

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　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

手麻像过电、像戴了“隐形手套”，夜里常被“麻醒”——这是神经根型颈椎病最常见的反应。不少患者跑遍骨科、神经内科，拿到两袋药、一张针灸卡，却仍忍不住问：“营养神经的西药真能让神经‘起死回生’吗？”“针灸到底扎哪才不是‘安慰剂’？”读懂这篇文章，让你少花冤枉钱、少走冤枉路。

一、手麻不是“血不通”，而是“电线”被压坏

颈椎像7节积木，中间穿行的臂丛神经是支配手部的“电缆”。积木错位、骨刺或椎间盘膨出，电缆受压→信号传导受阻→手麻、无力。

关键点：神经缺血超过6~8小时，部分轴突开始“脱髓鞘”——髓鞘就是电线的塑料皮，脱皮就会“跳闸”。因此，治疗=尽快减压+抢修髓鞘。

二、西药怎么选？

市面上能“营养神经”的西药不少，真正拿到全球通行证、也经国内大医院反复验证的，其实只有甲钴胺——一种甲基化的维生素B12。它像修电线用的绝缘胶带，能帮受损的髓鞘重新包膜，让神经信号不再漏电。标准吃法是每天三片(0.5毫克)，坚持八周，临床数据显示，十人里约有六人手麻明显减半。至于维生素B1、B6、硫辛酸或昂贵的鼠神经生长因子，要么证据太弱，要么价高效果平平。一句话：认准“甲钴胺”就够了，按量吃、吃够时间，省钱又有效。

三、针灸不是“扎哪都行”，官方证据给出“五处靶点”

针灸治手麻，不是“哪儿疼扎哪儿”。过去五年，中外12项高质量随机对照试验，像12位独立裁判，给出同一张“得分最高”的穴位图，认准五处靶点即可：颈夹脊(C5-C6椎旁)离压迫的神经根最近，一针下去先松肌肉、降炎症，等于给被门夹住的电线“抬门”；大椎在低头最突出的骨头下方，针刺能扩张椎动脉，给神经根瞬间“打鸡血”，供血增加一成以上；后溪、中渚位于手外侧两个小窝，分别隶属小肠经和三焦经，远程触发大脑“麻”区开关，功能磁共振显示这两处刺激后，中枢痛觉网络亮区立刻暗下来；合谷(虎口)是手阳明大肠经原穴，凡握力下降、拇指食指无力必加，可让肌电图上的运动电位振幅提高约30%。临床方案统一为：每周三次、每次留针二十分钟，加2/100Hz电针效果更好，四周十二次做完，七成患者手麻减半。其余耳针、腹针、浮针目前只有小样本研究，可当作个性化点缀，但别把它们当主力。记住，官方证据只认这“五虎将”，照着扎，才不是安慰剂。

四、西药+针灸，官方试验证实“1+1>2”

甲钴胺配电针，好得快、花得少，复发率也低，这是国内大医院专家门诊天天用的成熟方案。甲钴胺像一车砖，专门修补被骨刺压破的神经外墙；电针像开路机，先在脖子松肌肉、消水肿，把堵车点清空，砖才能运到塌方现场。单吃药，砖够却运不到；单扎针，路通没材料，神经依旧露线头。两者同步，材料、运输一起到位，大多数人四周时间就能把“过电手”变回“自己的手”，夜里不再麻醒，还省下反复跑医院的钱和时间。

五、回家怎么干？

回家后的康复可以分三步：第一步，先确诊，做颈椎MRI和肌电图，清楚看到哪根神经被压，心里才有底；第二步，同步治疗，甲钴胺早中晚各一片，电针每周三次，坚持一个月，“修神经”和“通血路”同时进行；第三步，自救三招：把枕头换成一拳高的低枕，电脑屏幕抬到眼睛水平，避免脖子折成“低头族”；每天做两组麦肯基颈部伸展，每组十次，帮助颈椎回到中立位；刷手机超过半小时，就抬头做三次“小鸡点头”，放松颈后肌肉。最后设一条止损线：如果正规治疗满三个月手还麻，或者手拿筷子、扣纽扣明显无力，就别再硬扛，直接去脊柱外科评估，让医生决定是否需要手术，把风险降到最低。

六、结语

手麻别硬扛，更别迷信“越贵越灵”。把甲钴胺和电针五穴用满一个月，同时把屏幕抬高、枕头换低、低头时间切成半小时一段，七成患者四周时间就能甩掉“过电手”，重新睡整觉。愿患者早日告别麻木，握手有力，夜眠无扰，回归自在生活。

韦凤培河池市宜州区人民医院

针灸治疗颈肩腰腿：痛