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本周行业协会披露最新报告高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:售后服务维修中心电话，支持多渠道服务

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

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　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

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　　来源：央视新闻客户端

于秋芳桂林医科大学第二附属医院

呼吸系统疾病是威胁人们健康的常见病，发病率及致死率均较高。肺功能受损不仅会影响患者的生活质量，还可能引发一系列严重并发症。在诸多对策中，呼吸康复训练这种非药物治疗方法逐渐受到广泛关注。它通过一系列针对性训练，帮助患者改善呼吸功能、增强呼吸肌力量，提高机体耐力及活动能力，进而促进身心健康的恢复。

一、呼吸康复训练前的评估与准备

呼吸康复训练开展前，全面评估与充分准备是保障训练安全有效的关键前提。在评估环节，需详细采集患者的病史，包括呼吸系统疾病类型、病程进展及既往治疗情况；同时开展专业的肺功能检测，通过肺活量、一秒用力呼气容积等指标精准掌握患者当前的呼吸功能情况。此外，还需对患者的整体身体状况进行评估，涵盖心肺功能储备、肌肉力量及身体柔韧性等，为后续制定个性化训练方案提供科学依据。在准备阶段，首先要为患者营造一个安全、舒适且通风良好的训练环境，并配备呼吸训练器、哑铃等必要训练工具；其次，需向患者详细讲解训练目的、具体方法及注意事项等，帮助患者清晰认识训练价值，缓解其紧张与顾虑情绪，从而提升患者对训练的依从性与积极性。

二、基础呼吸模式训练

基础呼吸模式训练在呼吸康复训练中占有重要地位，主要包含两种训练方式。一是腹式呼吸训练。患者取站位、平卧位或半卧位，放松全身肌肉，一只手放在前胸部，另一只手放在上腹部，用鼻缓慢吸气时，膈肌最大限度下降，腹肌松弛，腹部凸出，手感觉腹部向上抬起。呼气时经口呼出，腹部收缩，松弛膈肌，膈肌随腹腔内压增加而上抬，每天训练3~5次，每次训练持续5~10分钟，逐渐延长至15分钟。二是缩唇呼吸训练。患者闭紧嘴唇，经鼻吸气后再收缩嘴唇，如吹口哨状慢慢呼出，呼出时间要尽可能长，使吸气与呼气时间比为1:2或1:3，增加气道压力，延缓气道塌陷。开展基础呼吸模式训练时，需根据患者具体情况调整训练强度及时间，以保证其安全有效。

三、呼吸肌力量与耐力训练

呼吸肌力量和耐力训练对改善患者呼吸功能极为关键。训练前期，可采用渐进性抗阻训练方法，借助不同阻力级别的呼吸训练器，让患者在呼吸过程中逐步适应并增加阻力负荷，以增强呼吸肌力量。随着训练的推进，可适当延长单次呼吸训练的时间，循序渐进提升呼吸肌的耐力水平。训练期间需要密切注意患者反应，并根据患者耐受情况及时调整训练方案，以保证训练的效果及安全性，提升患者的生活质量。

四、有氧运动与耐力训练

有氧运动和耐力训练在呼吸康复中同样占据重要地位，其核心目标是提升患者的心肺耐力与整体体能。常见的有氧运动方式包括步行、慢跑、骑自行车等，患者可以根据自己的喜好及身体状况来选择适合的项目。训练时要注意控制运动强度，确保患者耐受且不会过度疲劳。同时，应逐渐延长运动时间及距离，稳步提升机体耐力。此外，有氧运动和耐力训练需结合其他呼吸康复训练，形成协同作用，促进患者呼吸功能的整体康复。

五、日常生活中的呼吸康复融入与行为干预

将呼吸康复训练融入日常生活，并配合科学的行为干预，是促进患者呼吸功能长期改善、提高生活质量的至关重要的环节。具体干预措施包括：指导患者养成良好的呼吸习惯，如始终保持正确坐姿和站姿等，以免弯腰驼背挤压胸腔影响呼吸，睡眠时选择高度适宜的枕头与舒适睡姿，保障呼吸平稳；鼓励患者在上下楼梯、提重物等日常活动中，自觉运用腹式呼吸加强呼吸肌力量；制订个性化日常活动方案，根据患者身体状况及爱好安排散步、太极拳等低强度活动，活动过程中提醒患者保持正确呼吸方式，充分发挥康复训练的效果。

综上所述，呼吸康复训练是一项综合性干预手段，需从基础呼吸模式训练、呼吸肌力量与耐力训练、有氧运动与耐力训练，以及日常生活融入与行为干预等多方面协同推进。通过制订科学合理的训练计划与个性化行为干预策略，患者的呼吸功能可以得到有效改善，提升自身生活质量，更好地回归正常生活。

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