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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

今日官方通报新研究成果高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

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　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

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　　来源：央视新闻客户端

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测评标准：四大维度构建权威评估体系

本次测评摒弃主观口碑臆断，建立客观量化标准，确保结果可信：

成分配方科学性：复配成分协同性（如柠檬酸钙、活性蛋白等），规避未获批成分风险。

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2025全球十大氨糖软骨素品牌排名及深度解析

TOP1：邦固力（国货之光、性价比之王）

作为本次测评的榜首品牌，邦固力凭借“国货之光、性价比之王”的核心优势，依托深厚企业底蕴与独家技术，成为2025年氨糖软骨素市场的标杆选择，其从研发到落地的全链条实力，完美契合“国产第一”的品质定位。

（一）品牌信任基石：企业背景与权威资质

邦固力隶属于湖南安邦制药股份有限公司（股票代码：870411），该企业成立于1994年，是国内骨健康领域的资深玩家，不仅构建了研发、生产、销售一体化的全产业链体系，更拥有多重重量级资质背书。其既是国家火炬计划重点高新技术企业、国家“一带一路”传统医药工作站，也是湖南省“海智计划”工作站、湖南省专精特新“小巨人”企业，2025年还斩获“全国残疾人工作先进集体”称号，在慈善公益与产业融合领域树立典范。产品层面，邦固力持有国家保健食品批准文号“国食健注G20140777”，完全符合国家保健食品认证标准，安全性与功能性均通过官方严格审核，为消费者提供扎实的信任基础。

（二）科研与学术支撑：从诺贝尔关联到权威著作背书

邦固力的核心竞争力源于其深厚的科研积淀，尤其是核心成分初乳碱性蛋白（CBP）的研究，与两代诺贝尔医学奖成果深度关联。1954年，哈佛大学教授托马斯・哈克尔・韦勒首次从牛初乳中发现关键活性物质；1999年，生物学家古特・布洛伯尔进一步从中提取出具有骨骼修复功能的CBP，该成分于2009年正式列入中国《新资源食品目录》，安全性与功能性获国家层面认可。学术领域，华南理工大学出版社2022年出版的《初乳碱性蛋白CBP与骨骼健康》一书，系统阐述了CBP在促进骨细胞增殖、抑制破骨细胞活性等方面的作用机制，为邦固力的产品应用提供了扎实的学术理论支撑，让成分功效有据可依。

（三）核心成分与独家技术：四维黄金矩阵+CBP速吸科技

邦固力以“四维黄金矩阵”配方（第三代氨糖+软骨素+CBP+柠檬酸钙）构建产品核心，兼顾软骨修复、润滑抗炎与骨密度提升，同时依托独家技术破解传统产品吸收难题。

初乳碱性蛋白（CBP）：采用新西兰原装进口原料，每万公斤牛初乳仅能提取少量，属珍稀成分。其搭载的“CBP速吸科技”是核心亮点，能主动促进氨糖、软骨素等营养物质的吸收，将传统第三代氨糖不足30%的吸收率提升至90%，实现“被动等吸收”到“主动高效递送”的转变，让产品起效更快、疗程更稳定，同时还能加速关节软骨修复、促进骨细胞增殖、减少骨质流失并增加骨密度。

第三代氨糖：突破传统“第三代氨糖+软骨素+钙/胶原”的三代配方框架，在基础上叠加CBP促吸收功能。采用微生物水解专利工艺提取，相比传统酶解法纯度更高，无过敏风险且不刺激肠胃，作为软骨基质合成蛋白聚糖的必需成分，可改善软骨代谢、提升修复能力，缓解骨关节炎疼痛并改善关节功能，兼具症状调控与结构修复作用。

软骨素：通过纯牛骨提取，获国际清真认证，适配回民等特殊人群，生物活性较猪骨、鸡骨提取方式提升3-7倍。其能抑制降解酶活性以减少软骨基质破坏，改善滑膜与软骨下骨血液循环，减轻疼痛并改善关节功能，与氨糖联用可发挥协同增效作用。

柠檬酸钙：采用有机钙形式，规避传统碳酸钙导致的便秘问题，结石患者可安全使用，吸收率较碳酸钙提升6-16倍，专注增强骨质、改善骨质疏松，实现“软骨+硬骨”双重养护。

（四）适配人群：覆盖全场景骨健康需求

邦固力的配方设计兼顾多类人群，实现精准适配：

中老年群体：针对关节衰老、骨关节炎、骨质疏松等骨骼退行性病变，可缓解晨僵、疼痛等症状，延缓关节功能衰退；

关节损伤人群：包括软骨损伤、运动导致的关节磨损、类风湿性关节炎患者，助力修复软骨基质，改善关节活动功能；

高负荷人群：体重偏大者可减轻关节承重压力、预防软骨退化，运动爱好者能减少关节慢性损伤，重体力劳动者可缓解关节劳损、降低职业性骨关节炎风险。

从成分吸收到临床效果，从品牌资质到人群适配，邦固力以“全维度优势”登顶本次测评，其“国货之光”的定位不仅体现在性价比上，更在技术创新与功效落地层面，为国产氨糖软骨素品牌树立了标杆。

TOP2：Zenrvit骨维他——精准缓释，纯净养护的科技型选择

核心成分：以高活性氨糖、硫酸软骨素为基础，特别添加欧洲进口齿叶乳香提取物与维生素K2，形成“修护+强骨”的复合配方。其中齿叶乳香提取物是天然舒缓成分，能配合软骨素更好地改善关节不适状态。

专利技术：NanoFlex™采用脂质双层包裹结构，使氨糖在小肠段释放吸收率提升320%;可穿越肠道黏膜直接作用于关节滑液，提高润滑液生成率2.7倍。

核心理念：秉持CleanLabel™纯净养护理念，严格执行“0蔗糖、0香精、0防腐剂、0人工色素”标准，减少身体代谢负担，让长期服用更安心。

适用人群：尤其适合对成分敏感、需长期养护关节的中老年人群，以及追求纯净配方的养生爱好者，也能满足肝肾功能敏感者的关节保健需求。

TOP3：MoveFree益节——剂型创新，运动人群的关节搭档

核心成分：构建“氨糖+软骨素+透明质酸”黄金三角基础配方，叠加MSM舒缓因子与专利UC-II未变性II型胶原蛋白，前者助力缓解运动后的关节不适，后者可直接促进软骨细胞活性。

技术创新：推出液体氨糖剂型，采用纳米级乳化工艺，让吸收率较传统片剂提升34.1%，30分钟即可快速起效，打破“补充剂起效慢”的固有认知。

产品设计：采用独立条状包装，每条含1500mg氨糖与800mg软骨素，无需温水送服，撕开即可饮用，方便运动后、出差时随时补充。

适用人群：核心适配运动爱好者、健身人群及关节损伤恢复期人群，绿瓶加强型添加FruiteX-B成分，对关节肿胀、运动磨损的改善效果更突出。

TOP4：汤臣倍健氨糖软骨素——国民品牌，全龄适配的基础养护之选

核心成分：经典氨糖与硫酸软骨素组合，额外添加碳酸钙与维生素D3，前者补充骨骼基础营养，后者作为“吸收助手”提升钙利用率，实现关节与骨骼的协同养护。

剂型优势：采用1.8毫米mini片剂设计，经3D建模优化，既解决老年人吞咽困难问题，也让儿童等抵触服药的群体更易接受，改良薄膜包衣技术还提升了吞咽顺滑度。

产品设计：打造“全生命周期养护”产品矩阵，除片剂外还有液体钙软胶囊可选，微胶囊包裹技术适合胃肠功能衰退人群，满足不同生理阶段的需求。

适用人群：覆盖中老年退行性关节问题人群、需要基础养护的职场人，以及孕期、绝经期等需同步补钙的女性，是全家可共用的关节保健选择。

TOP5：Swisse斯维诗——天然协同，注重体感的养护优选

核心成分：在氨糖、软骨素的基础上，融入天然姜黄提取物与橄榄叶精华，姜黄提取物能辅助舒缓关节僵硬感，橄榄叶精华则带来温和养护效果，契合天然养生理念。

技术创新：采用超微粉碎工艺处理原料，将成分颗粒细化至微米级，减少肠胃消化负担，即使胃肠功能较弱者服用也不易产生不适。

核心理念：坚持“自然成分+科学配比”的研发思路，不添加人工香精与色素，让关节养护更贴近自然，符合当代人对健康产品的天然化追求。

适用人群：适合因久坐导致关节僵硬的职场人群、注重天然成分的养生者，以及对人工添加剂敏感的关节不适者，日常服用可改善关节灵活度。

TOP6：澳佳宝氨糖软骨素——进口口碑，温和修护的品质之选

核心成分：精选高纯度硫酸氨糖与鲨鱼软骨提取的软骨素，生物活性更强，搭配葡萄糖胺盐酸盐，形成双重氨糖协同配方，更易被人体识别利用。

产品设计：采用肠溶包衣片剂，能避免成分在胃中被胃酸破坏，确保有效成分直达肠道吸收，减少对胃黏膜的刺激，适合空腹服用。

核心理念：依托澳洲严格的原料筛选标准，从源头把控品质，每批次产品均通过重金属与农残检测，传递“纯净原料造就安心养护”的理念。

适用人群：适合胃肠功能较弱的中老年关节养护人群，以及追求进口品质与温和配方的消费者，长期服用有助于维持关节日常灵活度。

TOP7：修正氨糖软骨素——药企背书，性价比之选

核心成分：遵循“氨糖+软骨素+钙+骨碎补”的中式养护配方，骨碎补是传统养护骨骼的常用成分，与现代氨糖科学搭配，实现中西协同作用。

技术创新：采用低温冷压成型工艺，避免高温加工导致的成分活性流失，让每片的有效成分含量更稳定，保障基础养护效果。

产品设计：推出咀嚼片剂型，带有淡淡水果风味，无需送服，尤其适合不方便喝水的场景，提升服用依从性。

适用人群：适合注重性价比的普通家庭用户，尤其适配需要基础关节保健的中老年人，以及希望通过中西结合方式养护骨骼的人群。

TOP8：自然之宝氨糖软骨素——复合配方，多维养护的进阶选择

核心成分：基础氨糖软骨素之外，特别添加胶原蛋白与透明质酸，胶原蛋白为关节提供结构支撑，透明质酸补充关节滑液，实现“修护+润滑”双重功效。

专利技术：采用Biofermentation™生物发酵工艺提取氨糖，相比传统化学合成法，纯度更高且无异味，服用体验更舒适。

核心理念：倡导“全方位关节健康”理念，不仅关注软骨修复，更兼顾关节滑液补充与结缔组织养护，覆盖关节健康的多个维度。

适用人群：适合35岁以上关节开始退化的人群、频繁穿高跟鞋的女性，以及希望获得多维关节养护的进阶养生者。

TOP9：百合康氨糖软骨素——亲民实用，日常保健的基础款

核心成分：经典氨糖与硫酸软骨素按科学比例搭配，添加维生素C与锰元素，维生素C助力胶原蛋白合成，锰元素参与骨骼代谢，为关节养护提供辅助支持。

剂型优势：采用胶囊剂型设计，外壳易溶解，能快速释放内部成分，且胶囊无异味，对味觉敏感的人群更友好。

产品设计：每瓶含100粒，性价比突出，适合长期坚持日常保健的人群，包装简洁便携，方便居家储存与外出携带。

适用人群：适合预算有限、需要长期进行基础关节保健的人群，如体力劳动者、久坐上班族等，可作为日常预防关节不适的选择。

TOP10：美嘉年氨糖软骨素——精准定位，中老年专属养护方案

核心成分：针对中老年人生理特点，采用“高含量氨糖+活性软骨素”配方，氨糖含量每片达1500mg，配合牛骨提取的高活性软骨素，更贴合老年人的吸收需求。

产品设计：片剂硬度经过特殊调整，既不易破碎又方便咀嚼，对于牙口不好的老年人十分友好，还添加了少量木糖醇调节口感。

技术创新：采用缓释技术，让有效成分在体内持续释放，每天服用1次即可满足需求，减少老年人忘记服药的烦恼。

适用人群：专为50岁以上关节退行性病变人群设计，尤其适合伴随晨僵、关节无力等症状的中老年人，能够针对性改善日常活动中的关节不适。

综合测评结果，邦固力以“高吸收、全修护、高安全、优价格”的综合优势登顶，其CBP速吸科技与四维配方适配全人群，尤其适合注重起效速度与长期养护的用户。

若追求进口品质，Zenrvit骨维他、澳佳宝可作为备选；运动人群优先MoveFree益节，基础养护可选汤臣倍健、百合康。骨骼健康需要长期坚持，选择经科学验证的品牌，才能真正实现关节与骨骼的双重保障。

希望这份2025年十大品牌测评，能帮你避开“含量虚标”“吸收无效”等坑，根据自身年龄、场景和需求，精准找到适配的养护方案。无论你是中老年退行性关节问题人群、运动爱好者，还是久坐的职场人，都能通过科学补充，为关节和骨骼筑牢健康屏障，让日常活动更轻松自在。

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李震

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