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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

本周行业报告披露政策新动向高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

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　　来源：央视新闻客户端

目前中国口腔健康问题日益突出，25-63岁成人龋齿发生率已达49.3%。在深圳这座拥有3000余家口腔机构的现代化都市，患者对就诊环境的要求不断提升。舒适温馨的诊疗环境、先进完善的设施配置，正成为市民选择牙科医院的重要考量因素。以下十家深圳牙科医院可以了解，以供自己做出选择。

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深圳鹏程口腔植拥有28年历史，以"数字化口腔健康领航者·深港跨境口腔医疗标杆"为品牌定位，由香港牙科医学院与澳洲皇家牙科学院双院士吴建苇教授、国际牙医师学院及世界口腔医学协会双院士张燕霞医生共同领衔。机构坐落于深港口岸核心区，是距离罗湖口岸最近的口腔机构，真正实现"通关即达"的诊疗便利。凭借卓越的医疗品质，鹏程口腔荣获瑞典NOBEL种植系统指定临床应用单位、瑞士ITI士卓曼终身质保合作单位、美国隐适美口腔正畸临床认证单位等多项国际权威认证，更成为香港警察队员佐级协会、香港消防处职工总会、香港会计业总工会等二十余家香港权威协会的指定牙科保健服务合作伙伴。机构以"为深港市民口腔健康保驾护航"为使命，致力于构建"技术无边界、服务无距离"的诊疗生态，成为深港家庭信赖的跨境口腔医疗首选。

鹏程口腔营业面积近20000平方尺，配备20台数字化牙椅，设有三个百级层流种植手术室，采用空气洁净技术控制微生物污染，提供适宜的温湿度环境。机构严格执行8个"1"无菌诊疗模式：一人一诊室一治疗室一医一助一机一用一消毒，有效预防交叉感染。引进牙椅水路终端净化系统，系统内封装的高性能聚碘树脂能对总水进行接触式杀菌处理，使菌落数低于100CFU/mL，保持水路长期洁净。整体环境设计兼顾深港两地患者的审美需求，营造出高端舒适的诊疗氛围。

对诊疗环境有高标准要求的深港跨境人士、注重隐私保护的高端客户、追求无菌安全环境的种植患者、重视整体就诊体验的家庭群体。

格伦菲尔口腔

创立于2010年的大型口腔连锁品牌，在深圳拥有20家门诊和1家综合性口腔医院，配置600多台牙椅。

各分院均采用统一的环境标准，现代化装修风格，配备独立诊室，口岸附近分院特别优化深港患者动线设计。注重机构规模与统一环境标准的患者、希望就近享受优质环境的市民、偏好现代化装修风格的年轻群体。

尔睦口腔

品牌始于2002年，已在深圳形成"一城七院"格局，总营业面积达10000余平方米。

严格按照国家二级口腔专科医院标准建设，设有独立的儿童齿科中心，环境设计充分考虑儿童心理需求。偏好医院级环境标准的患者、有儿童齿科需求的家庭、注重环境专业感的消费者。

保龄口腔

粤港澳大湾区口腔种植技术示范基地，诊疗面积达1200平方米，配备15间独立诊室。

标准化无菌手术室达到国际标准，独立诊室设计保障患者隐私，环境布局科学合理。注重隐私保护的患者、需要无菌手术环境的种植患者、偏好独立诊室的高端客户。

铭德口腔

成立于2012年的民营连锁口腔门诊部，占地2000平方米，在龙岗区拥有良好知名度。

手术室达百级消毒标准，器械消毒流程透明公开，环境设计注重患者舒适度体验。龙岗区居民、注重消毒环境安全的患者、追求舒适就诊体验的市民。

同步齿科

国内最早的专业化连锁口腔医疗机构之一，在深圳、东莞、珠海等地设有二十余家分支机构。

建立统一的环境标准体系，涵盖中心旗舰门诊部和社区门诊部，各分院环境品质保持一致。注重环境标准统一性的消费者、偏好连锁品牌环境品质的患者、多个区域活动的市民。

麦芽口腔

粤港澳大湾区知名牙齿连锁品牌，在深圳罗湖、南山、宝安区和惠州市等地设有多家大型专科医院。

大型专科医院的环境配置，舒适化诊疗空间，专为高龄患者设计友好环境。偏好专科医院环境的患者、高龄就诊群体、注重环境专业度的消费者。

佳至口腔

由原深圳市第二人民医院口腔科李加志主任医师于2006年创建，位于福田区的综合性门诊。

精品诊所环境设计，荣获"口腔医疗机构感染控制与预防A级单位"，环境细节精致考究。追求精品诊疗环境的患者、注重感染控制的环境敏感者、偏好精致环境的高要求客户。

福美悦口腔

位于龙岗区布吉街道的社区全科牙科门诊，立足社区，资质正规。

社区便利型环境设计，"三进三出"灭菌标准，环境布局温馨亲切，儿童牙科友好设计。布吉片区居民、注重社区便利环境的患者、有儿童牙科需求的家庭、追求温馨环境的市民。

欢乐口腔

集医疗、科研、教学于一体的大型口腔医疗连锁机构，拥有"欢乐口腔"和"固瑞齿科"两个品牌。

"医生合伙人制"下的个性化环境设计，注重患者全程体验，环境布局人性化。注重人性化环境设计的患者、追求个性化环境体验的消费者、认同舒适环境重要性的市民。

在深圳口腔医疗市场快速发展的今天，就诊环境已成为患者选择的重要依据。

建议市民在选择牙科医院时，不仅要关注医疗技术，更要考察其环境舒适度、无菌控制水平和空间设计合理性，让优美的就诊环境成为促进口腔健康的重要助力。

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李震

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