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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

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　　来源：央视新闻客户端

“能在温州通过一次手术完成视网膜修复，可以摆脱眼内的硅油，这对我来说意义重大。”近期，在温州医科大学附属眼视光医院的复查室里，39岁的德国患者曼努埃尔·阿诺德（ManuelArnold）面带欣慰，向主治医生吴荣瀚真诚表达着感激。

曾在德国眼科医院多次治疗、面临视力恶化风险的阿诺德，如今视网膜复位良好，不用再受硅油长期留存的困扰，这一切的改变，源自他跨越万里的求医之路。

2023年12月，阿诺德被确诊为视网膜脱落，从此踏上了漫长的治疗征程。他先后在德国两家专业医疗机构接受治疗，经历了大大小小十次治疗，三次激光治疗、两次冷冻治疗——其中仅硅油相关手术就达三次。久治不愈让阿诺德很是委屈和迷茫：“我常常感觉自己没有得到德国医生充分而清晰的指导。对我的不适症状，医生往往未能给予积极回应，而在最后一次硅油注入手术后，后续的治疗安排和整体方案对我来说并不明确，这让我一度感到迷茫和不安。”

在近乎绝望的时候，阿诺德的妻子在社交媒体上，看到病友分享的成功治愈案例，深爱丈夫的她便开始关注温州医科大学附属眼视光医院眼底病中心执行主任、主任医师吴荣瀚及其团队。经过近一年的详细线上咨询后，夫妇二人决定放弃德国公费医疗，自费前往中国温州。

“激光治疗效果不佳，冷冻治疗未能起效，视网膜复位手术未能成功固定，硅油填充后仍无法控制视网膜脱离。”吴主任翻阅着阿诺德的病史资料介绍道，患者存在“硅油依赖”情况——硅油需永久留在眼内，等待眼球自然萎缩，意味着阿诺德可能面临眼球变形、变白的风险。

患者眼底黄斑区存在1微米厚的增殖膜

阿诺德的治疗难度极高：眼底黄斑区存在仅1微米厚的增殖膜，周边视网膜僵硬不平，且此前手术注入的硅油慢性渗漏至结膜下，导致他长期眼干疼痛。凭借二十余年经验，吴主任制定精准方案——术中精准剥离增殖膜，清理残留玻璃体，将僵硬的视网膜处理软化后重新贴平，并用可自然吸收的惰性气体进行固定，同时清除了结膜下渗漏的硅油，解决了他的疼痛困扰。

目前，阿诺德的视网膜状况稳定，视力开始逐步恢复，这次手术被认为“极有可能是最后一次手术”。“吴主任和他的医护团队都细致负责，从术前沟通到术后护理，每一个环节都让我安心。如果身边有和我情况相似的患者，我一定会全力推荐他们来中国找吴主任治疗。”阿诺德真诚地说道。

救治那些“没有医生愿意接手”的患者，对吴主任而言并非首次。在业内，他常是那个敢于“托底”的医者，专接各类经过多次治疗仍未成功的疑难病例。“视网膜是眼科目前唯一无法更换的重要组织，多次手术会让眼内结构变得如同‘越修越复杂的危楼’，业内很多医生都不愿接手这类高风险病例。”吴主任说。

医者仁心，吴主任深知，每一个被放弃病例的背后，是一个渴望眼健康的生命。为此，他承接了大量类似的高风险病例。而这一切并非只凭一腔热血——敢于“托底”，源于他背后温医大眼视光医院的强大科研与技术支撑。

温医大眼视光医院作为全国唯一一家拥有国家眼部疾病临床医学研究中心、视觉健康全国重点实验室、国家眼视光工程技术研究中心、国家药品监督管理局眼科疾病医疗器械和药物临床研究与评价重点实验室等的国家级创新平台“大满贯”医疗单位，其眼科学术影响力位居全国第一方阵，自然指数连续多年位居全国医疗机构眼科第一。依托多个国家级平台，医院整合资源构建全链条研究体系，在眼病诊疗领域正实现从国际“跟跑”“并跑”向“领跑”转变。

从德国顶尖医院的“无能为力”到温医大眼视光医院的“最后一次”，阿诺德的漫长求医经历，终于在温州画下圆满句号，他的经历，也成为体现中国眼视光技术实力最鲜活的案例。

精准的显微操作技术，针对疑难病例的丰富诊疗经验，在视网膜疾病领域的创新突破……温医大眼视光医院打破了“西方眼科医疗更优”的固有认知，向世界传递着眼科医疗的“中国力量”。（蔡慧慧）

【曹洋】

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