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今日行业协会发布重要研究报告高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:售后服务维修中心电话，支持多渠道服务

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

今日官方渠道传递重大研究成果高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

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　　来源：央视新闻客户端

身高约150cm，体重才33kg，当75岁的王阿姨被人推着轮椅、耷拉着头进入诊室时，浙江医院全科医学科副主任（主持工作）柴栖晨副主任医师对她的第一印象，不仅是消瘦，还有虚弱。她全身乏力两个月，被人搀扶着走进诊室，甚至连抬头的力气都没有。

大约半年前，王阿姨遭遇了脊椎骨折，辗转多家医院就诊，病因考虑骨质疏松。由于身体瘦弱，年纪也大，医生建议保守治疗。她也不敢耽误，持续接受骨质疏松规范治疗。让人始料未及的是，两个月前她明显感觉乏力，家人带着她四处就诊，症状一直未得到好转。

王阿姨入住浙江医院三墩院区全科病房并接受检查，几个异常指标引起了全科医学科团队的高度关注。肾功能不佳，更要命的是血清钙竟高达6.04mmol/L，患者已发生高钙危象！

浙江医院党委委员、副院长陈进主任医师解释，高钙血症是指血清总钙或游离钙大于正常值的上限，参照血总钙水平分为轻度、中度、重度。一般来说，血清钙在3.5mmol/L以上可发生高钙危象，这是一种临床急症，处理不当可引起严重脱水、高热、心律紊乱、意识不清等，导致患者出现坏死性胰腺炎、肾衰竭甚至心跳骤停。

患者情况危急，浙江医院全科医学科主任助理吕晶副主任医师立马组织包括全科医学科、肾脏内科、内分泌科等多学科讨论。肾脏内科郑志波医师立马安排血液透析缓解身体险情，同时他们继续抽丝剥茧，试图揭开高钙危象幕后的“真凶”。

很快，医生们在王阿姨近期持续使用的一种药物中，发现了蛛丝马迹。

一种治疗骨质疏松、补钙、促进骨形成的药物，常常也伴随着高钙血症副作用，而它就要为患者的高钙危象“负全责”了吗？

对照多发骨痛、骨折、高钙危象、肾功能异常等表现，他们又提出了一个设想，会不会是多发性骨髓瘤？安排患者进行进一步检查后，怀疑很快被证实——“始作俑者”正是多发性骨髓瘤。

作为一种血液系统恶性肿瘤，多发性骨髓瘤由骨髓中浆细胞异常增殖引起。这类疾病会干扰正常血细胞生成，并可能引发骨损害、肾功能异常等症状，而高钙血症也是典型表现之一。真相水落石出，治疗有的放矢，目前王阿姨仍在接受多发性骨髓瘤系统治疗。

王阿姨一度的身体险情，与补钙不无关系。普通人补钙，需要担心高钙危象吗？

柴栖晨解释，补钙一般不会造成高钙血症。虽然高钙血症本身就是由于血清离子钙浓度出现了异常升高，但一般人体是具有自动调节平衡能力的。如果患者患有甲状旁腺功能亢进、恶性肿瘤以及肠道疾病等基础疾病，就会导致调节钙的功能失去平衡，从而在补钙后导致高钙血症，有些人会出现高钙危象。

普通人补钙过多，真正需要担心的是可能导致血管钙化、胃肠不适、肾结石及干扰其他矿物质吸收等危害。

柴栖晨建议，结合饮食、生活习惯和科学补剂：优先通过高钙食物（如牛奶、豆制品、绿叶菜）摄入，配合维生素D促进吸收，适当运动增强骨骼强度，避免过量咖啡因和盐分，必要时在医生指导下补充钙剂。

（为保护当事人隐私，文中患者为化名）

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