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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

昨日相关部门发布重要研究成果高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

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　　来源：央视新闻客户端

脚踩陆冲板的年轻人手持全景相机，以第三人称视角“跟拍”运动瞬间；旅行博主捕捉下360°无死角的风景，剪辑时通过手动调整视角制作出炫酷转场；上班族则借助运动相机的防抖性能，穿梭在人流中也能稳稳记录通勤日常……近两年，随着自媒体和记录生活的热潮兴起，手持智能影像设备市场迎来了前所未有的增长动力。

设备的持续迭代升级与市场的不断扩容，也进一步丰富了人们用影像记录生活的方式，让平凡日常的呈现更具创意与质感。

年轻群体掀起记录热潮

上海的模特Ku是一名自媒体创作者，她的穿搭视频需要多角度呈现服饰的细节与整体效果。“全景相机的镜头与伸缩杆水平时，就能轻松实现伸缩杆‘隐形’的效果，一个人也能拍出完整又好看的全身OOTD（今日穿搭）视频。”

00后旅行与运动爱好者小卢，今年用全景相机定格了不少精彩瞬间——安徽塔川金黄的稻田、宁夏贺兰山古老的岩画群，还有自己骑摩托驰骋山间的飒爽身影。每次和摩友聚会，他更会把全景相机举过头顶，拍下众人同框的球形“大头照”。“以前的照片只能捕捉单一场景，现在这些全景影像，让我随时能沉浸式回顾当时的完整氛围。”

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2025年，抖音上“手持智能影像设备”相关话题声量超16万，互动量超3亿，热点话题中影石和大疆的产品占据主导地位。小红书上相关内容声量超23万，互动量达2000万量级。手持智能影像设备不仅是一种拍摄工具，更成为年轻人表达自我、分享生活的重要方式，其在社交媒体上的热度持续攀升，推动了市场的进一步发展。

国产品牌强势崛起

短视频风靡的当下，手持智能影像设备已成为人们记录生活、分享瞬间的热门之选。艺恩报告数据显示，截至2024年12月，我国短视频用户规模达10.4亿人，平均每10个中国人中就有7人在刷短视频。用户对高质量、个性化视频内容的需求持续攀升，直接推动了手持智能影像设备的普及。

户外运动的流行，为手持智能影像设备市场注入了新的增长动力。国内户外运动产业规模不断扩大，预计2025年将突破3万亿元。运动相机等设备能精准捕捉骑行、登山、滑雪等运动的精彩瞬间，满足户外场景的拍摄需求，已然成为户外运动爱好者的必备装备。

从市场发展态势来看，2017年至2023年，手持智能影像设备市场实现快速增长，这一趋势在未来几年仍将延续。2025年市场规模持续攀升，预计到2027年，市场规模将接近600亿元，年出货量也将超过7000万台，行业热度持续升温。

值得关注的是，全球市场格局已发生显著变化。数年前，国外品牌GoPro垄断运动相机市场近20年，几乎成为该品类的代名词，国产品牌初入市场时并未被看好。而到2025年，国产品牌已强势崛起：今年第三季度数据显示，大疆和影石在运动相机领域市场份额超过70%。GoPro等国外品牌虽仍保有一定市场份额，但与国产品牌的差距已逐渐拉大。国产品牌的崛起不仅改变了全球市场的竞争格局，更让消费者拥有了更多优质选择。

技术迭代赋能丰富场景

2025年，手持智能影像设备的技术革新，正朝着“全场景适配”和“智能化便捷化”双向发力。厂商们围绕防抖、续航、成像等用户核心诉求持续突破，同时通过AI技术简化创作流程，让设备既能应对极限运动的苛刻环境，也能满足日常记录的轻松需求。

在运动场景中，设备的硬核性能尽显优势。水下3米，海龟在斑斓鱼群与绮丽珊瑚间悠然游弋，稳稳占据画面C位；水下6米，潜水者呼出的串串气泡扶摇而上，灵活身姿与澄澈水光交相辉映；下潜至15米左右，热带鱼群成群结队、鱼贯而行，划出灵动弧线；20米深处，潜水者以旋转姿态继续探索，一路向25米深海进发……水下摄影师小谢用运动相机聚焦这些自在舒展又绚烂夺目的深海瞬间。今年夏季国内厂商推出的全景相机新品，搭配全新的全隐形潜水壳，可在50米深的海底稳定工作，水下色彩还原技术能矫正海水导致的画面发绿问题，清晰呈现珊瑚和鱼群的真实色彩。而对于滑雪爱好者来说，设备的超低温适应能力至关重要，运动相机通过半固态电池技术、防抖系统和硬件优化设计，在-20℃的超低温环境下仍能稳定工作。

转向日常记录场景，智能化功能让创作变得轻松高效。00后大学生李萌，用运动相机记录校园生活和宠物日常。她最青睐相机的AI一键成片功能，拍摄完宿舍聚餐后，无需学习复杂剪辑，App一分钟内就能生成搭配热门配乐的短视频，还智能提取她吹蜡烛的笑脸作为视频封面。“以前剪一条视频要花半天时间，现在拍完就能直接发社交平台。”这种低门槛的创作方式，让更多年轻人愿意拿起设备记录生活。

续航能力的大幅提升，更让年轻人的户外生活变得无拘无束。如今的国产运动相机，在8K长续航模式下能连续录制近2小时。徒步爱好者“热带鱼”在西藏他念他翁徒步时，用运动相机记录下了高海拔地区沿途雪山、湖泊的壮美景色。四千多米的高海拔环境中，减少不必要的动作保持体力非常重要。“续航和随拍是我选中它的最大理由，不用抓紧一切卸包时机换电池，而且随录随停，反应很快。”加上相机自带的海拔记录功能，为日后的影像记忆增加了更多细节。

手机厂商入局竞争加剧

未来，手持智能影像设备市场或将不再是个别厂商的天下。日前，OPPO、vivo、小米等手机厂商陆续透露出已启动运动相机、全景相机的业务，并计划在2026年内发布新品。

媒体分析认为，手机厂商布局该领域具备多重优势：核心硬件层面，运动相机所需的CMOS传感器、光学镜头等零部件，与手机供应链高度重合，可实现资源共享；技术沉淀上，厂商多年深耕的影像算法能够直接迁移应用；渠道与生态方面，已构建起覆盖全球的线上线下网络，且运动相机可与手机实现一键传输、跨设备剪辑，甚至能联动智能手环触发拍摄，形成差异化生态体验；成本控制上，手机厂商的入局有望进一步压低入门款设备价格，提升用户价格耐受度。不过，专业运动相机需应对水下防水、超低温运行等极端场景，这一领域仍是手机厂商目前的短板。

值得注意的是，分析认为，手机厂商入局并非为了吞噬现有品牌的市场份额，更多是加速整个手持智能影像设备市场的规模扩容。短期来看，这些厂商的加入无疑将为市场注入更多活力与想象空间。

此外，产品轻量化会成为主流，智能化功能也会得到快速普及，AI拍摄、自动剪辑逐渐成为标配。生态化体验成为竞争核心，手机厂商构建的多设备互联生态形成示范效应，影石、大疆等头部品牌也会加快生态开放步伐。

文/本报记者陈斯冯莉(EN015)

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