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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

本周研究机构发布权威信息住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　(来源：工人日报微信)

这个冬天，杭州市五云山医院（杭州市健康促进研究院）营养膳食部（西湖风景名胜区非遗团队）将百年食疗智慧融入日常餐桌，不用名贵药材、不搞复杂工序，只用菜市场就能买到的食材，每一道都是平补佳肴，把“养生”真正端上寻常百姓的餐桌。

这九道精选的家常养生菜，把“药食同源”理念，化作一碗热气腾腾的冬日暖意。

黄芪河虾·温阳益气

【做法】新鲜河虾200克洗净，黄芪15克用纱布包好，与姜片同煮15分钟，取出黄芪包，放入河虾煮熟，加少许盐调味即可。

【营养师说】黄芪补气固表，河虾富含蛋白质、钙质，适合冬季体虚乏力、易感冒者。此菜温而不燥，提升阳气。

【宜忌】适合气虚乏力者；感冒发热、过敏体质慎食。

黄精山楂牛肉·健脾消食

【做法】牛肉250克切块焯水，用少量油翻炒后，加入黄精20克、山楂10克、红枣5颗一同炖煮1.5小时，最后加入生抽、盐适量调味。

【营养师说】黄精滋阴补脾，山楂消食化滞，牛肉补气血。适合冬季食欲不振、疲劳贫血者。

【宜忌】适合脾胃虚弱者；胃酸过多、孕妇少食山楂。

参杞鲈鱼·安神补虚

【做法】鲈鱼1条处理干净，表面划刀，加姜片、葱、料酒、盐少许腌制15分钟，塞入党参15克、枸杞10克，水开后清蒸8分钟，淋少许生抽。

【营养师说】党参补中益气，枸杞明目补肾，冬季鲈鱼肥美，提供优质蛋白与DHA，适合脑力过度的“耗神族”、病后产后的“体虚者”及睡眠不安的“浅眠人”。

【宜忌】适合体虚失眠者；感冒发热暂停食用。

当归陈皮萝卜羊肉·暖身养血

【做法】羊肉500克焯水，与当归10克、陈皮5克、白萝卜块同炖2小时，出锅前加盐、胡椒粉。

【营养师说】当归补血活血，陈皮理气健脾，羊肉温中暖下。适合手脚冰凉、气血不足者。

【宜忌】适合阳虚畏寒者；体质燥热、上火时少食。

玉竹麦冬竹荪老鸭·润燥滋阴

【做法】老鸭半只焯水，玉竹20克、麦冬15克、竹荪5根泡发后一同炖1.5-2小时，加入枸杞、盐调味即可。

【营养师说】玉竹、麦冬滋阴润肺，竹荪清热利湿，老鸭补虚劳。适合冬季皮肤干燥、咳嗽咽干者。

【宜忌】适合阴虚燥热者；腹泻、寒咳者慎用。

五指毛桃炖鸡·健脾祛湿

【做法】鸡肉500克焯水，五指毛桃30克、红枣6颗、生姜及料酒适量，大火煮开后改中火炖1-1.5小时，加盐即可。

【营养师说】五指毛桃健脾补肺、行气利湿，鸡肉温中益气。适合湿气重、脾虚乏力者。

【宜忌】适合脾虚湿困者；孕妇咨询医师后食用。

百合莴笋·宁心安神

【做法】鲜百合75克、莴笋150克切片，莴笋快炒2分钟后加入鲜百合翻炒1分钟，加少许盐、香油调味即可。

【营养师说】百合清心安神，莴笋富含维生素与纤维素。适合睡眠不安、心烦口干者。

【宜忌】适合失眠焦虑者；腹泻者少食百合。

陈皮炒花生苗·理气开胃

【做法】花生苗200克洗净，陈皮5克泡软切丝，热油翻炒3分钟，加盐、糖少许。

【营养师说】陈皮理气健脾，花生苗富含植物蛋白。适合食欲不振、腹胀者。

【宜忌】适合脾胃气滞者；胃热者少食。

山药藕汁·平补脾胃

【做法】山药100克、花生25克、莲藕50克洗净切块，加1000毫升水破壁机或豆浆机米糊功能30分钟，煮沸后饮用。

【营养师说】山药健脾，花生润肺，莲藕清热。适合全家平补，调理脾胃。

【宜忌】适合一般人群；腹泻时少饮。

“食疗不是药疗，贵在坚持与平和。这些菜谱皆选用常见食材、平和之材，注重配伍安全，在家也能轻松烹调。希望每个人都能通过一餐一饭，吃出健康，传承东方饮食智慧。”杭州市五云山医院（杭州市健康促进研究院）营养膳食部俞卫华说，这个冬天，让餐桌成为养生第一站，把健康“吃”进碗里，把温暖留在心中。一碗一筷间，吃出温暖与安康。

温馨提示：食疗需结合自身体质，如有不适请咨询医生。

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